迎2015 保單健檢5步驟

壽險業者建議新的1年保單健檢,視自我需求重新規劃資產與保險。

【林巧雁╱台北報導】歡慶新的1年時,也別忘了拿出自己的保單,重新檢視保障內容是否符合目前的生活狀況所需,全球人壽商品研發處資深協理鄭中安建議,透過5步驟,做好個人及家庭的財務規劃及風險管理。

第1個步驟是檢視家庭收支,趁新的1年開始檢視過去1年家庭的財務收支情形,將總收入及基本生活開銷全數列出,了解全年度的家庭收支是超支或有額外的儲蓄。若出現超支情形,今年度應開源節流,以免造成家庭負擔;若有額外的儲蓄,則可考慮進行短中長期的財務規劃及分配。

首先檢視家庭收支

第2是檢視未來短中長期財務目標,未來家庭財務目標是否有旅遊計劃、是否需增加子女的教養費用、是否有中長期性的購屋目標、長期性的退休規劃等。尤其長期的退休規劃容易因購屋或儲存子女教育基金的壓力被忽略。
家庭財務目標內容,應包括預期達成時間與金額,才能進一步計算現在應該存多少錢及選擇適合的理財方式。

找專業壽險規劃師

第3是檢視現有資產配置,家庭現有的資產及負債狀況,資產項目包括活存、定存、基金、股票、不動產或保險等、現有價值及投資報酬率,負債項目包括房貸、車貸、信貸或學貸餘額等,並保留約半年家庭月收入的緊急預備金,預防突發狀況發生時可有1筆資金可彈性運用。

第4是家庭保單健檢,每當歲末年初時,應進行家庭風險評估,並請專業壽險規劃師進行保單健檢,保單必須隨著家庭成員的人數、年齡及財務狀況的不同而作調整。

尤其有房貸壓力及家庭成員結構改變時,家庭主要經濟來源者的責任變大,更需要透過保險保障,建議可透過定期險或投資型保單提高保額。

第5,重新調整資產及保險規劃,可依財務目標的時程以及風險承受度為基礎,選擇適當的保險及理財工具,逐步達成家庭的短中長期目標。

民眾檢視家庭或個人的保險保障時,除可依現況需求調整,須注意是否滿足身故、意外傷害、門診或住院醫療、重大疾病、子女教育費用、退休養老等6大保障範圍,建構完整的家庭防護牆。

保單健診可從5大方向做起,分別是:
1.依收入或負債狀況調整保額
2.依人生不同階段調整保障內容
3.留意投保時資料是否有變更
4.檢視投資型保單投資標的績效
5.退休生活的準備,審視保險內容與保障額度。

【保單檢視重點】

◎檢視家庭收支
◎檢視短中長期財務計劃
◎檢視現有資產配置及負債
◎家庭保單健檢
◎重新調整資產及保險規劃

◎依收入或負債狀況調整保額
◎依人生不同階段調整保障內容
◎留意投保時資料是否有變更
◎投資型保單投資標的績效
◎退休生活準備,審視保險內容與保障額度
資料來源:記者綜合整理

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