副本理賠-雙實支實付醫療險

在<實支實付型太重要了!>這篇,已經介紹了該怎麼選一張好的實支實付醫療險,這篇就跟大家介紹,住院日額和雜費要多少才夠,然後該怎麼買第二張、第三張實支實付醫療險。

住院日額要多少才夠?

     有三種情況可能需要自費住院

  1. 醫生希望病人提早出院,但病人希望能多住幾天做觀察,因此只好轉到單人病房。

  2. 在急診室等轉到普通病房,但醫院告知目前只有單人病房可入住,迫於無奈只好轉入單人病房。

  3. 病人喜歡安靜,不想其他人同房和共用一間浴室。

     根據最新的台灣各大醫院病房費用表,在台北要住進單人病房,自費額至少得準備四千元才行,也就是說保戶的住院日額醫療險,每張保單加起來至少要總共4,000元/天。

     曾經有保戶跟我說,不用住這麼好,雙人病房就可以了。

     我回答,以雙人病房的自費額來說,一天至少要兩千元,但這還不包括工作損失補償、看護費用補償,以月薪三萬的保戶來說,就算是要住雙人病房,住院日額給付也是建議至少要四千元以上才行。

雜費要多少才夠?

     老年化加上健保破產危機,需自費負擔的醫療雜費只會有越來越多的趨勢,還記得以前去門診掛號只需負擔50元就好,現在掛號至少150到200元,甚至某些藥物也沒有健保給付了。

     以大部分老年人都會經歷的「人工關節」、「心臟支架」來舉例。

  • 膝關節

    含超耐磨墊片,至少需自費六萬至十萬元以上不等。

  • 髖關節

    如下表,至少要八萬元以上了。

產品名稱規格 單位 醫院單價/元
(A)
健保支付價/元
(B)
自付差額價/元
D=A-B
三代CERAMIC TOTAL HIP SYSTEM*符合傳統全人工髖關節組織適應症者,如自願選擇陶瓷人工髖關節組時,按傳統人工髖關節組給付,超過部分由病患自付 SET 116761 39396

77365

四代BIOLOX  DELTA ON PE TOTAL HIP SYSTEM(CERAMIC)※符合傳統髖關節組適應症者,如自願選用陶瓷全人工髖關節組,按傳統髖關節組給付,超過部分由病患自付 SET 117223 39396

77827

四代BIOLOX  DELTA TOTAL HIP SYSTEM(CERAMIC)※符合傳統髖關節組適應症者,如自願選用陶瓷全人工髖關節組,按傳統髖關節組給付,超過部分由病患自付 SET 162886 39396

123490

四代BIOLOX  DELTA (M/L)TOTAL HIP SYSTEM(CERAMIC)※符合傳統髖關節組適應症者,如自願選用陶瓷全人工髖關節組,按傳統髖關節組給付,超過部分由病患自付 SET 176021 49319

126702

  • 心臟支架

    為了降低血管再狹窄化,醫生都會建議安裝塗藥支架,一支自費至少六萬元,若有需求裝到兩支的就十二萬了。
    如下圖。

    塗藥血管支架健保部分給付品項

    特材代碼
    產品名稱
    廠牌
    醫院總價
    健保給付
    自付差額
    許可證
    字號
    CBP06ELUT1BS
    BIOSENSORS"BIOMATRIX DRUG ELUTING CORONARY STENT SYS釋放型冠狀動脈支架系統
    德俐行
    76,250
    16,293

    59,957

    衛署醫器輸字第021228號
    CBP06ELUT1HC
    “HEXACATH"PREMOUNTED CORONARY STENT HELISTENT TITAN2″海斯凱"泰坦2(塗層)冠狀動脈血管支架
    鏵甡
    51,500
    16,293

    35,207

    衛署醫器輸字第014795號
    CBP06ELUT1RB
    “ORBUS"GENOUS R STENT傑納斯冠狀動脈血管支架輸送系統2.5MM:4.0MM 9MM:33MM
    祥豐
    63,750
    16,293

    47,457

    衛署醫器輸字第018949號
    CBP06ELUT2BS
    “BIOSENSORS"BIOMATRIX FLEX DRUG ELUTING CORONARY STENT SYS拜美翠弗雷絲藥物釋放冠狀動脈支架
    德俐行
    76,250
    16,293

    59,957

    衛署醫器輸字第023108號
    CBP06ELUT3AB
    “ABBOTT"XIENCE PRIME EVEROLIMUS ELUTING CORONARY STENT SYSTEM冠狀動脈塗藥支架系統
    亞培
    81,250
    16,293

    64,957

    衛署醫器輸字第021478號
    CBP06ELUT3M4
    ENDEAVOR RESOLUTE ZOTAROLIMUS-ELUTING CORONARY STENT SYSTEM釋放型冠狀動脈支架系統
    美敦力
    80,000
    16,293

    63707

    衛署醫器輸字第019950號
    CBP06ELUT4M4
    “MEDTRONIC"ENDEAVOR RESOLUTE ZOTAROLIMUS-ELUTING CORONARY STENT SYS釋放型冠狀動脈支架系統
    美敦力
    8,0000
    16,293

    63707

    衛署醫器輸字第021646號
    CBP06ELUT5SB
    “BOSTON SCIENTIFIC"PROMUS ELEMENT EVEROLIMUS-ELUTING CORONARY STENT SYS
    冠狀動脈塗藥支架系統
    波士頓
    81,250
    16,293

    64,957

    衛署醫器輸字第021389號

         一般10單位的實支實付醫療險,雜費給付限額約六萬元,建議保戶可買兩家的實支實付醫療險做「實支實付醫療險」,這樣的搭配,保費不高,還可以拉高理賠槓桿比例。

    舉例:

    ♠  A先生有C保險公司10單位醫療險,和D保險公司10單位醫療險,做人工膝關節手術,材料自費六萬元,實際住院七天,A先生可拿到多少理賠金額?

    ♠  B先生只有C保險公司20單位醫療險,一樣做人工膝關節,材料自費六萬元,住院七天,B先生可以拿到多少理賠金額?

    理賠舉例     你會發現到,A先生跟B先生都是買20單位的實支實付醫療險,可是A先生只不過把20單位拆開來,跟兩家保險公司各買10單位,在雜費理賠的部分卻會不一樣(住院理賠A先生跟B先生都是一樣14,000元)。

    如果保戶還不能理解,小編就用最簡單的一句話來解釋。
    「因為A先生用副本做理賠,所以可以多理賠一張六萬元的雜費給付」。

         小編建議,保戶要改變以往補強住院日額的觀念,在健保DRGs實施後,住院減少,雜費增多,保戶們要重新檢視保單,尤其是雜費給付的部分,是否有12萬到18萬的額度可使用。

         小編組合了一張一萬元以內專門買「副本實支實付醫療險」的保單,讓保戶就算只花不到一萬元,也可享受到實支實付醫療險最高單位的保障。

    <醫療險套餐組合 – 陽春型>

     

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    Line: jackohuang
    wecarewelink@yahoo.com.tw

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