除了實支實付,你還需要「一次性理賠」醫療商品大彙整 抵抗外在醫療環境的保單 重大傷病 重大疾病 癌症 10607更新

以往大家熟知的「醫療險」,都是屬於有住院有手術才可以獲得理賠,這在十幾二十年前的環境或許很夠用,那時沒有高齡少子化的問題、沒有昂貴的高科技手術的問題、沒有健保不給付的問題、也沒有醫院會趕人的問題。

然而現在外在醫療環境改變,人的壽命越來越長,活的不一定健康,這或許得歸功於目前時下的醫療科技進步,人們可以選擇開微創手術來減少疼痛,縮短術後復原時間,盡快回到工作崗位。同樣的也就代表著要擁有好的醫療品質,就得負擔昂貴的醫療費用,人們才驚覺,自己原本所買的醫療險,根本發揮不了風險轉嫁的功能。

有一種保單,不需附上收據,也不管有沒有住院或手術,只要符合保險條款所列的疾病程度,就可以獲得「一筆金」的理賠,理賠額度端看保戶當初所買的單位數,通常從五十萬到兩三百萬都有。

但是,這種保單是針對較「嚴重」的疾病做理賠,所以建議保戶們,還是得優先規劃做「實支實付」保單的搭配,醫療險的保障才會較完善。

目前這類的一次性理賠保單,在市面上的有:

甲型:重度
乙型:輕度+重度

  1. 重大疾病險(七項:腦中風、癌症、心肌梗塞、冠狀動脈繞道手術、慢性腎衰竭、癱瘓、重大器官移植)

    全球人壽重大疾病及特定傷病健康保險
    全球人壽重大疾病終身健康保險(乙型)
    遠雄人壽永康滿福重大疾病終身健康保險(乙型)  費率表
    富邦人壽多保倍多重重大疾病終身健康保險  費率表
    富邦人壽金安心健康一年定期保險
    富邦人壽關愛一生終身健康保險  費率表
    新光人壽醫保雙享終身健康保險  費率表
    台灣人壽真元氣重大疾病終身健康保險(乙型)  費率表
    台灣人壽五年定期123重大疾病保險
    泰安產物健康寶貝專案(孩童專屬)
    台灣人壽步步盈重大疾病終身保險(新式保單 結合運動健康手環)  費率表

  2. 特定傷病險(20~30種左右,重大燒燙傷、紅斑性狼瘡等)

    中國人壽特定傷病終身保險 費率表
    中國人壽安心好照護終身保險  費率表
    友邦人壽友夠力特定傷病定期保險  費率表
    友邦人壽全佑一生終身健康保險
    全球人壽幼幼安康健康保險  費率表
    遠雄人壽永康特定傷病終身保險  費率表
    遠雄人壽永康照護特定傷病終身保險  費率表
    富邦人壽長愛一生特定傷病終身健康保險  費率表
    富邦人壽天行健定期健康保險(新式保單結合運動健康手環)  費率表
    富邦人壽真心照護終身健康保險  費率表
    富邦人壽全心照護終身健康保險  費率表
    台灣人壽三高樂活100終身健康保險  費率表
    台灣人壽不離不棄多重給付終身健康保險  費率表
    台灣人壽一年定期特定傷病健康保險

  3. 重大疾病及特定傷病險(二合一)

    友邦人壽友安一年定期重大疾病健康保險(甲型)
    全球人壽重大疾病及特定傷病險
    安聯人壽一年定期重大疾病暨特定傷病險  費率表
    台灣人壽五年定期123重大疾病保險
    中國人壽重大疾病暨特定傷病定期健康保險  費率表
    富邦人壽真心關懷重大疾病暨特定傷病終身健康保險  費率表
    安聯人壽安心保倍重大疾病暨特定傷病健康保險
    安聯人壽一年定期重大疾病暨特定傷病健康保險  費率表
    新光人壽永保安康終身壽險  費率表
    明台產物青蘋果專案系列C

  4. 重大傷病險(新一代保單,保障範圍涵蓋300多項)

    遠雄人壽保安心重大傷病一年定期保險
    遠雄人壽保安心90重大傷病終身保險  費率表
    富邦人壽醫帆風順保險  費率表
    富邦人壽醫把罩終身健康保險 費率表
    明台產物重大傷病保險
    元大人壽一年期重大傷病保險
    全球人壽卡安鑫重大傷病定期健康保險
    台灣人壽卡安心30重大傷病保險
    台灣人壽卡安心百齡重大傷病保本保險
    友邦人壽卡友心重大傷病定期保險
    友邦人壽卡友利保險
    華南產物精神365「愛健康」重大傷病專案

  5. 癌症險(含原位癌及非原位癌)

    中國人壽新康健終身防癌健康保險
    友邦人壽愛無憂加倍防癌保險
    友邦人壽友愛還本防癌保險
    全球人壽臻愛一生防癌終身健康保險 / 全球人壽臻愛一世防癌終身健康保險
    全球人壽新防癌終身保險
    遠雄人壽愛無懼防癌保本終身保險
    遠雄人壽新癌症終身健康保險  費率表
    遠雄人壽全心照護防癌終身健康保險  費率表
    遠雄人壽愛無懼B型防癌終身健康保險
    遠雄人壽一年定期癌症健康保險  費率表
    富邦人壽安馨終身防癌保本健康保險  費率表
    富邦人壽金馨安防癌保本保險  費率表
    富邦人壽心安滿福防癌健康保險  費率表
    富邦人壽防癌終身健康保險  費率表
    新光人壽愛健康防癌終身保險
    新光人壽護癌宣言終身健康保險  費率表
    新光人壽防癌護照終身健康保險 費率表
    新光人壽一年期防癌健康保險附約  費率表
    台灣人壽終身防癌健康保險
    台灣人壽一年期癌症健康保險
    元大人壽真安心保本防癌保險
    元大人壽真心保護防癌終身健康保險
    富邦產物愛滿足防癌健康險
    安達人壽泰鑫安100防癌健康保險
    新安東京海上產物真心安癌症健康保險
    台銀人壽新關懷一生終身防癌健康保險
    台銀人壽長青守護十年定期防癌健康保險

挑選一次性理賠的醫療險,有幾個重要的地方:

  1. 先求有再求好
    這類的一次性給付保單,如果看的是「終身險」,就會發現理賠額度,只會比20年總所繳的保費再多一點而已,並沒有所謂的槓桿理賠的效果(很像把錢存給保險公司,然後又把錢還給你的感覺)。
    但如果看的是「定期險」,又會發現只保障到70~80歲左右。這樣的狀況很容易讓保戶落入選擇高保費低保障的陷阱。
    切記!買保險就是要能夠抵抗醫療費用的風險,所以一定要優先從「保障」做考量。

  2. 保證續保
    萬一某年不幸罹患了某種疾病,但疾病還不至於可以申請到重大疾病或重大傷病的理賠保險金,當有「保證續保」的條款時,至少可以保障被保險人隔年繼續維持保單的效力,而不被保險公司認定非健康體而不讓被保險人續保。

  3. 額度建議至少50萬至100萬起
    所謂一次性理賠,就是讓保戶在還未做治療之前,就可以先申請保險金的理賠,這筆保險金可以做很多方面的用途,不管是醫療床、醫療設備、看護金、生前遺願等,也可以當作一個預備金來因應未來的大筆醫療費用。

  4. 省下主約的保費
    可以發現「壽險」的有些商品是附約,所以勢必得多買一個主約才可以,如果是年紀較大的保戶,就會發現光是主約的保費就高得驚人,這時建議可以選擇「產險」的商品,就不用多花錢買主約囉。

  5. 15歲以下的投保限制
    自然費率的定期重大傷病險,幾乎都是在15歲後才開放投保,建議保戶可以暫時選擇平準費率的定期重大傷病險,或是以重大疾病及特定傷病險來做替代。

以目前市面上各家保險公司所出的內容及保費,要搭配出高CP值的保單(低保費高保障),建議以此方式著手:

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