Jacob Huang 發表的全部文章

沒有實支實付險,別說你保險很齊全

真的是時候拿出你塵封已久的保險單了

筆者常收到網友的來信,希望我能協助檢視一下他們的保障內容;筆者發現到越是久遠的保單,越是缺實支實付的保障,尤其是在民國 80年代初的保單,幾乎都只有終身醫療險、住院日額險、癌症險和意外險等。

為什麼民國 80年代初的保單,很少有業務員規劃實支實付?

全民健康保險於民國 84年正式實施,在那時候,醫療科技沒有像現在這麼發達、醫療費用沒有像現在這麼高昂、人口沒有高齡問題、醫院沒有人滿為患的狀態,那時的健保醫療給付夠多,第一次讓民眾感到有健保真好。

所以在當時的時空背景,你和業務員討論保險規劃時,自然不會想到未來有醫療自費的風險,且當時網路不發達,資訊不對稱,「保險」對民眾來說,還是相當不熟悉的無形商品,民眾無從去比較去分析,當業務員拿出建議書做介紹時,民眾可能也都只能照單全收。

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保險可藏錢?三種情境帶你了解,避免落入話術陷阱

7214450550_7545c96770_b前陣子某位網友 Line我詢問,因她本身有欠卡債,又有家庭責任,而且想要買投資型保單的壽險,保險業務員跟她說保單可以藏錢,就算本身有欠卡債或破產,也不會對保單有任何影響;於是這位業務員拿出保險業通報作業資訊系統文件做佐證,「因債權債務關係查詢用途不符本會建置通報資料之特定目的,本會不提供民事債權人申請民事債務人投保紀錄查詢服務,讓這位保戶以為買保單真的有藏錢的效果。螢幕快照 2019-10-29 上午11.12.47.png

可是從國泰人壽官方網站的保險契約權利遭法院扣押之說明

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除了心肝脾肺腎,失能險還保障了生殖器官!

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失能險的保障範圍之一「胸腹部臟器」定義,並不只是你以為的幾個主要維生器官「心」「肝」「脾」「肺」「腎」而已,其實在失能等級表中,針對「胸腹部臟器」的解釋,其實還多了心囊、主動脈、氣管、支氣管、胃、食道、腎上腺等等,而且還包含了「內生殖器與外生殖器」。

男性的內外生殖器包含:睪丸、附睾、輸精管、前列腺、陰莖與精囊。
女性的內外生殖器包含:陰道、子宮頸、子宫、輸卵管、卵巢、陰阜、大小陰唇、陰道前庭、陰蒂、前庭球和前庭大腺。

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最新失能險大彙整(更新108/5/1)

去年 107年所做的「各家失能險彙整表」收到許多網友的迴響,尤其是某位網友跟我說:「同樣是終身失能險,差不多的保費,卻可以挑選到保障效益最大的保單,光是理賠金額就差了好幾百萬,才暸解原來保險這種無形商品,是要從理性又客觀的角度下去參考不同的意見,從中暸解各家的優缺點,再與保險業務員討論自己的需求才是最適當的方式」,筆者我除了感到莫名的成就感外,就決定未來針對失能險的部分,要持續的每年都做更新,期許保戶們不被不良的「話術」洗腦,而是能理性的做評判與篩選。

今年108年的開始,筆者原本想要開始著手寫新一年度的失能險彙整表,但 108年是失能險變動很大的一年,幾乎每個月都有失能險保單停賣、改版,導致筆者一直難以整理市場上最新最完整的彙整表。

直至四月中,目前各家失能險變動狀況:

全球人壽 – 停賣保證給付附約
元大人壽 – 停賣兩張終身失能險主約
新光人壽 – 改版終身失能險(取消保證給付)
台灣人壽 – 停賣兩張終身還本失能險,新增一張終身不還本失能險
富邦人壽 – 新增定期失能險附約商品(類似台灣人壽BX0,但不可附加在失能險主約)

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別擔心停賣,失能險還有這張可以買!

2019年是失能險變動最大的一年,在漲價與停賣的新聞下,民眾搶著買的程度,讓某家壽險公司發出公告,因短時間內的投保件數太多,因此投保審核時間將拉長 2個月以上(普遍一個禮拜)。

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失能險是近幾年的商品主流,基本上就算停賣了,保險公司也會出新的商品做取代,可是舊愛還是最美,今年即將要出的新失能險都已私下預告「不會有保證給付」的特色,可是若一張失能險沒有保證給付,就等於是預告了過去這幾年來失能險的最大賣點,將消失。

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失能險再不買,恐錯過最好時機

你有二三十年前買的保單嗎?

不管是儲蓄險、醫療險、癌症險或重大疾病險,你可能會發現到:哇!以前的保單好便宜,給付條款比現在的保單寬鬆。

不管是因應央行的利率高低,保費會有漲有跌外,也因外在環境的變化,與理賠定義上的糾紛,導致保單的條款寫得越來越細,越來越沒有模糊的空間。

而今年(108年)的失能險已有數家保險公司停賣含有「保證給付」的失能險給付條款改得更嚴苛調漲失能險保費或是只接受標準體承保(健康的人) ,很明顯的未來要買失能險已越來越不容易,不只是發現可以選擇的更少,不然就是想買可能都買不了。 繼續閱讀 失能險再不買,恐錯過最好時機

長照險與失智症定義,五分鐘解釋給你聽

失智症通常不用住院,也不用手術,可是因思考能力與記憶的退化,再加上性情改變,可能會有精神錯亂的現象,導致難以獨立生活,需要受他人的密切照顧才能維持生活品質。

失智症是神經退化性疾病,目前的醫療科技似乎仍找不到有效治療根除失智症的方法,因此大多是透過藥物或腦力復健來「延緩改善」退化的速度。

圖片來源:老自在 輕鬆顧

失智症到了中期可能就需要全天候照顧,因此能真正轉嫁失智風險的保單,應屬「長期照顧險」「類長期照顧險」以及「失能扶助險」的保單。

失能扶助險 長期照顧險 類長期照顧險

這三種保單的給付方式,只要符合條款的給付標準,就會每月或每年給付一筆保險金,可給付長達 15年以上至 50年之久。

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門診手術與門診手術雜費有什麼不同?理賠收據舉例

拜醫療技術的發達,現在有越來越多的治療,不再需要住院了,甚至進行微創手術病人就可以在當天回家,

近一兩年市面上各家實支實付的改版,似乎都朝著增加「門診手術」給付的方向前進,差別只是在各家針對門診手術的「額度」高或低而已,顯然的「門診手術」已成了未來趨勢。

不過,若你以為買了一張有理賠「門診手術」的實支實付險,你就可以填補門診手術這個缺口了嗎?

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