分類彙整:醫療險保單規劃

沒有實支實付險,別說你保險很齊全

真的是時候拿出你塵封已久的保險單了

筆者常收到網友的來信,希望我能協助檢視一下他們的保障內容;筆者發現到越是久遠的保單,越是缺實支實付的保障,尤其是在民國 80年代初的保單,幾乎都只有終身醫療險、住院日額險、癌症險和意外險等。

為什麼民國 80年代初的保單,很少有業務員規劃實支實付?

全民健康保險於民國 84年正式實施,在那時候,醫療科技沒有像現在這麼發達、醫療費用沒有像現在這麼高昂、人口沒有高齡問題、醫院沒有人滿為患的狀態,那時的健保醫療給付夠多,第一次讓民眾感到有健保真好。

所以在當時的時空背景,你和業務員討論保險規劃時,自然不會想到未來有醫療自費的風險,且當時網路不發達,資訊不對稱,「保險」對民眾來說,還是相當不熟悉的無形商品,民眾無從去比較去分析,當業務員拿出建議書做介紹時,民眾可能也都只能照單全收。

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看實支實付與終身醫療險的膽囊手術「理賠」差異

醫療實支實付險的重要

某一位保戶因「膽囊結石」需進行「膽囊切除手術」,而且醫師用微創型的「達文西手術」來執行,並且住院了四天。

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這位保戶有新光人壽台灣人壽,這兩張實支實付的保單,在此之前我們先看看終身醫療險的理賠效果。

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107年最新 嬰幼兒罐頭保單建議書

嬰幼兒的保單,保費從一萬初,到兩三萬的都有,買的保障越多,保費自然就會越高,但不管保費多低或多高,都切記不要忘了以「大風險優先」投保的原則。

意外險

小朋友發生疾病的機率,相對會比成年人來得低,可是發生意外的機率卻相當高,由於小朋友的自主能力較低,因此金管會規定,15歲以下買意外險有額度的限制,基本上年繳保費兩千元以內就可以買到基本的意外保障額度了。

針對小朋友的意外險保障建議著重在:意外實支實付重大燒燙傷骨折未住院意外身故的規劃上。意外實支實付:舉凡像是跌倒挫傷、割傷、撞傷、輕微燒燙傷等所產生的醫療費用,都可以透過意外的實支實付來轉嫁自費的風險,意外實支實付額度不用買太高,建議額度 5萬就不錯了。

醫療實支實付險

醫療實支實付險,跟意外險一樣,是非常重要的保單之一,保障的三大重點項目:住院日額手術雜費(自費),保單內容不在這裡多做介紹,請直接參考筆者所寫的 實支實付型太重要了!

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醫療險保單規劃 – 陽春型

30歲男性為例:

每天醫療險保險費:約35元
每月醫療險保險費:約1,069元

30歲女性為例:

每天醫療險保險費:約38元
每月醫療險保險費:約1,168元

這張陽春型的醫療險組合,是網路上討論度相當高的實支實付之一,可當正本或副本來申請理賠,所以就算保戶本身已經有實支實付了,也不用擔心不能承保的問題。
這張實支實付擁有對保戶相當多的優勢特點 :

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「雙」實支實付保單 正副本一次搞定

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30歲男性為例:

每天醫療險保險費:46元
每月醫療險保險費:約1,400元

30歲女性為例:

每天醫療險保險費:43
每月醫療險保險費:約1,300元

這張「雙」實支實付醫療險保單,是特別選用兩家CP值最高的保險公司實支實付險做組合,正本副本理賠一張搞定!

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買保單的觀念 先保身前,再保身後

「make decision」的圖片搜尋結果

當你想要請保險業務員規劃一份保單,你心目中的理想保障內容有哪些?
住院日額? 手術? 癌症? 意外? 身故?

當你發現,保險業務員規劃出來的內容,很符合你的期望,但保費大大超出你的預算,抑或是保障內容不符合需求,你該怎麼跟你的保險業務員溝通。

保障型的保險商品規劃,其實不難,除了了解被保險人的家庭背景、家族病史、既往疾病等背景資料後,保單規劃的原則是,「保大不保小,保近不保遠」,也就是優先保風險最大,最有可能發生的風險,和優先保最有可能先發生的風險。

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「三」實支實付保單 高級醫療保障

30歲男性為例:

每天醫療險保險費:70元
每月醫療險保險費:約2,100元

這張「三」實支實付醫療險保單,是特別選用三家CP值最高的保險公司實支實付險做組合,正本副本理賠一張搞定。

分別是富邦人壽、中國人壽、台灣人壽(中國信託人壽的改名)。

住進環境較好的病房,擁有額度較高的醫療保障,不用再擔心還需要自己負擔額外的醫療費用。

疾病住院給付6,145元~8,290元/天
癌症住院給付6,145元~8,290元/天
意外住院給付6,645元~8,790元/天

雙實支實付保障明細

險種項目:

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