當你想要請保險業務員規劃一份保單，你心目中的理想保障內容有哪些?
住院日額? 手術? 癌症? 意外? 身故?
當你發現，保險業務員規劃出來的內容，很符合你的期望，但保費大大超出你的預算，抑或是保障內容不符合需求，你該怎麼跟你的保險業務員溝通。
保障型的保險商品規劃，其實不難，除了了解被保險人的家庭背景、家族病史、既往疾病等背景資料後，保單規劃的原則是，「保大不保小，保近不保遠」，也就是優先保風險最大，最有可能發生的風險，和優先保最有可能先發生的風險。
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意外險跟其他種類保險相比，保費相對便宜很多(100萬意外身故，年繳保費約1千元左右)，而且基本上不會隨著年齡的增加而變貴，僅依職業等級來計算保費，所以一些年輕在外奔波的上班族都只會買較高額度的意外險，而忽略了一般壽險及醫療險的保障。
其實沒有任何一種保險是可以保障到每個風險部位的，不能把全部的雞蛋丟在同一個籃子內，風險的規劃還是得平均分擔，以「保大不保小」的原則，來去慢慢建構自己的保險商品。
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人的一生，所需承受的責任和風險都不一樣，總是希望透過保單的風險轉嫁功能，來預防萬一發生的風險。
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最近全球鬧機瘟，接連幾個空難事件，先是馬航客機在烏克蘭遭擊落，接著復興航空班機在澎湖失事，隔天再傳出阿爾及利亞客機在西非馬利墜毀，3架飛機在短短7天內發生致命空難，造成四百多人喪生。
風險不能預防，只能轉嫁
事故好像會傳染，都接二連三的發生，真所謂福無雙至、禍不單行。這些事故不管是人為還是意外，它就是發生了；事前無法預知，當下也無能為力，就算有時間也只能唸阿彌陀佛、上帝保佑。
這次澎湖的空難目前有48人罹難，據報導有16位民眾沒有保險，另32位民眾有投保壽險或意外險，總金額約八千多萬元，平均一個人理賠不到260萬元，這就是一條生命的價值嗎？
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