去年 107年所做的「各家失能險彙整表」收到許多網友的迴響，尤其是某位網友跟我說：「同樣是終身失能險，差不多的保費，卻可以挑選到保障效益最大的保單，光是理賠金額就差了好幾百萬，才暸解原來保險這種無形商品，是要從理性又客觀的角度下去參考不同的意見，從中暸解各家的優缺點，再與保險業務員討論自己的需求才是最適當的方式」，筆者我除了感到莫名的成就感外，就決定未來針對失能險的部分，要持續的每年都做更新，期許保戶們不被不良的「話術」洗腦，而是能理性的做評判與篩選。

今年108年的開始，筆者原本想要開始著手寫新一年度的失能險彙整表，但 108年是失能險變動很大的一年，幾乎每個月都有失能險保單停賣、改版，導致筆者一直難以整理市場上最新最完整的彙整表。

直至四月中，目前各家失能險變動狀況：

全球人壽 – 停賣保證給付附約
元大人壽 – 停賣兩張終身失能險主約
新光人壽 – 改版終身失能險(取消保證給付)
台灣人壽 – 停賣兩張終身還本失能險，新增一張終身不還本失能險
富邦人壽 – 新增定期失能險附約商品(類似台灣人壽BX0，但不可附加在失能險主約)

繼續閱讀 最新失能險大彙整(更新108/5/1) →

2019年是失能險變動最大的一年，在漲價與停賣的新聞下，民眾搶著買的程度，讓某家壽險公司發出公告，因短時間內的投保件數太多，因此投保審核時間將拉長 2個月以上(普遍一個禮拜)。

失能險是近幾年的商品主流，基本上就算停賣了，保險公司也會出新的商品做取代，可是舊愛還是最美，今年即將要出的新失能險都已私下預告「不會有保證給付」的特色，可是若一張失能險沒有保證給付，就等於是預告了過去這幾年來失能險的最大賣點，將消失。

繼續閱讀 別擔心停賣，失能險還有這張可以買！ →

失智症通常不用住院，也不用手術，可是因思考能力與記憶的退化，再加上性情改變，可能會有精神錯亂的現象，導致難以獨立生活，需要受他人的密切照顧才能維持生活品質。

失智症是神經退化性疾病，目前的醫療科技似乎仍找不到有效治療根除失智症的方法，因此大多是透過藥物或腦力復健來「延緩改善」退化的速度。

失智症到了中期可能就需要全天候照顧，因此能真正轉嫁失智風險的保單，應屬「長期照顧險」「類長期照顧險」以及「失能扶助險」的保單。

這三種保單的給付方式，只要符合條款的給付標準，就會每月或每年給付一筆保險金，可給付長達 15年以上至 50年之久。

繼續閱讀 長照險與失智症定義，五分鐘解釋給你聽 →

拜醫療技術的發達，現在有越來越多的治療，不再需要住院了，甚至進行微創手術病人就可以在當天回家，

近一兩年市面上各家實支實付的改版，似乎都朝著增加「門診手術」給付的方向前進，差別只是在各家針對門診手術的「額度」高或低而已，顯然的「門診手術」已成了未來趨勢。

不過，若你以為買了一張有理賠「門診手術」的實支實付險，你就可以填補門診手術這個缺口了嗎？

繼續閱讀 門診手術與門診手術雜費有什麼不同？理賠收據舉例 →

嬰幼兒的保單，保費從一萬初，到兩三萬的都有，買的保障越多，保費自然就會越高，但不管保費多低或多高，都切記不要忘了以「大風險優先」投保的原則。

意外險

小朋友發生疾病的機率，相對會比成年人來得低，可是發生意外的機率卻相當高，由於小朋友的自主能力較低，因此金管會規定，15歲以下買意外險有額度的限制，基本上年繳保費兩千元以內就可以買到基本的意外保障額度了。

針對小朋友的意外險保障建議著重在：意外實支實付、重大燒燙傷、骨折未住院及意外身故的規劃上。意外實支實付：舉凡像是跌倒挫傷、割傷、撞傷、輕微燒燙傷等所產生的醫療費用，都可以透過意外的實支實付來轉嫁自費的風險，意外實支實付額度不用買太高，建議額度 5萬就不錯了。

醫療實支實付險

醫療實支實付險，跟意外險一樣，是非常重要的保單之一，保障的三大重點項目：住院日額、手術及雜費(自費)，保單內容不在這裡多做介紹，請直接參考筆者所寫的 實支實付型太重要了！。

繼續閱讀 107年最新 嬰幼兒罐頭保單建議書 →

當你想要請保險業務員規劃一份保單，你心目中的理想保障內容有哪些?
住院日額? 手術? 癌症? 意外? 身故?

當你發現，保險業務員規劃出來的內容，很符合你的期望，但保費大大超出你的預算，抑或是保障內容不符合需求，你該怎麼跟你的保險業務員溝通。

保障型的保險商品規劃，其實不難，除了了解被保險人的家庭背景、家族病史、既往疾病等背景資料後，保單規劃的原則是，「保大不保小，保近不保遠」，也就是優先保風險最大，最有可能發生的風險，和優先保最有可能先發生的風險。

繼續閱讀 買保單的觀念 先保身前，再保身後 →

意外險跟其他種類保險相比，保費相對便宜很多(100萬意外身故，年繳保費約1千元左右)，而且基本上不會隨著年齡的增加而變貴，僅依職業等級來計算保費，所以一些年輕在外奔波的上班族都只會買較高額度的意外險，而忽略了一般壽險及醫療險的保障。

其實沒有任何一種保險是可以保障到每個風險部位的，不能把全部的雞蛋丟在同一個籃子內，風險的規劃還是得平均分擔，以「保大不保小」的原則，來去慢慢建構自己的保險商品。

繼續閱讀 只保意外險就可以了嗎 →

人的一生，所需承受的責任和風險都不一樣，總是希望透過保單的風險轉嫁功能，來預防萬一發生的風險。

繼續閱讀 爸爸媽媽最需定期檢視保單 →