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中國人壽 超康泰自負額實支實付 解析

超康泰自負額實支實付有AB型兩種可選擇,沒仔細的研究,可能看得霧煞煞,看似一摸一樣,但根本不知該從何選起。

因此要把自負額實支實付寫成分析文,對筆者來說真的是蠻大的一個挑戰,不僅投保規則複雜,理賠額度計算也複雜,要淺顯易懂的解釋,更是難上加上,這篇算是筆者的嘔心瀝血作品。

請做好準備再往下看,否則你可能還是…霧煞煞。

保障額度

計畫越低,自負額越低,保費就越高。

但是!並不是你想買多少的計畫,就可以買多少的計畫,依超康泰的投保規則,現有實支實付住院日額會限制可投保超康泰的計畫別

看到這裡可能你就快投降了 WTF!?

若你在中國人壽的現有實支實付,累積住院日額只有 500元,那你可以買最低自負額的超康泰;相反地,住院日額越高,就只能買越高自負額的超康泰。

現有住院日額高,代表所擁有的住院醫療額度(雜費)就高,因此能選擇的自負額就必須越高。

所以現有保障越高,需自負額就越高。

但是!這個投保規則,僅與「中國人壽實支實付」有關。

意思是,若我在「其它家」的實支實付住院日額已高達 3,000元,那麼我在中國人壽的超康泰也可以選擇最低額度的計畫,完全不受影響喔。

例如:
(⭕) 現有台灣人壽實支實付(HNRB) 3,000元,可以投保超康泰A或B型的計畫一到計畫四。
(❌) 現有中國人壽實支實付(LEGORA) 3,000元不可以投保超康泰A或B型的計畫一到計畫四。

看到這裡,希望你有稍微有點邏輯了,不懂再私訊筆者吧。

保費

超康泰 A型 男性
超康泰 A型 女性
超康泰 B型 男性
超康泰 B型 女性

乍看下保費漲幅的速度,其實蠻驚人的。

若擔心年老時的保費壓力,建議可以選擇 B型計畫一或計畫二。

不過別只看保費做選擇,重點還是在你選的保障額度是否足夠轉嫁風險

門診手術限制在健保 2-2-7

如果你還不太了解健保 2-2-7,建議可以看大仁哥的解釋。

【什麼是健保227手術?什麼又是226處置】

常見的大腸鏡息肉切除術、牙齒翻瓣手術、意外創傷都是列在健保 2-2-7以外,這幾種就不符合超康泰的手術理賠定義。

不過像「人工水晶體植入術」這種門診手術中花費較高的項目,是列在健保 2-2-7的。

因此在搭配實支實付時,若你發現你的實支實付對門診手術的保額較低,或手術定義限縮,筆者建議可以搭配全球人壽的 XHR填補缺口。

意外所致給付附屬品

同上所述,雖然門診手術限縮在健保 2-2-7,但因意外所致者,不在此限

也就是說若因意外所致需要裝設上圖的附屬品,可以在限額內申領理賠,且一次為限。

筆者寫過一篇自己的客戶因騎腳踏車摔斷牙齒理賠的案例,就符合這個義齒每顆 5,000元的理賠。

超康泰投保規則

不管你是業務,還是保戶,建議投保前詳讀以下投保規則:

自負額實支實付無法單獨購買,除了要有主約外,本身必須還要有中國人壽或其它家實支實付保單,方可購買。
⚫ 因此若本身於中國人壽或其它家都無任何實支實付保單,是無法附加此超康泰附約的。
⚫ 你可以在中國人壽同一主約下,同時附加現售實支實付險及超康泰附約。

🟤 含同業限承保 2 家,例如台灣人壽(同業)與中國人壽(自家),共 2 家實支實付,可投保超康泰附約。
🟤 而若已有台灣人壽(同業)與全球人壽(同業),共已 2 家實支實付了,要再投保超康泰當第三家實支實付就不行了。

🔴 A型與 B型僅能擇一投保。

延伸閱讀:
超康泰自負額實支實付搭配攻略(撰寫中,敬請期待)

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元大人壽 享有心 實支實付解析

寫了這麼多的保險商品,這是筆者寫的第一個實支實付解析,一直到現在才寫是覺得實支實付沒這麼好寫,而且一定要搭配實際理賠案例,才比較讓人淺顯易懂。

不過元大人壽這張享有心實支實付保障內容,跟市面上其他的實支實付比起來,算是蠻…厲害的,筆者覺得蠻有話題的。

保額高、續保年齡高、給付門診手術與加護病房費,最厲害的是住院病房費合併在住院雜費一起給付,還可以申請住院日額的理賠

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大腸息肉切除的 2個理賠案例分享

以下的兩個案例分別是大腸息肉切除門診手術,用定額倍數理賠手術險實支實付險,比較兩者的理賠差異。

可以發現到,雖然用定額倍數理賠手術險的理賠金較高,但並不代表市面上所有的手術險針對大腸息肉切除術都有如此高的理賠倍數,還是要端看是定期險終身險,以及條款的規則。

而實支實付險雖然專門理賠保戶支出的額度,但也不代表市面上所有實支實付都有理賠大腸息肉切除的門診手術,還是要細看條款比較好。

案例. 定額倍數理賠手術險

被保險人:男性|47年次

第一次因糞便潛血指數檢查,被告知血液指數異常,便到醫院做檢查後發現良性大腸息肉,當場做門診手術切除。
第二次是兩年後的例行檢查,發現大腸息肉,當場做門診手術切除。

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失能險有哪幾家接受次標準體?

網友快問快答集

近幾年的失能險停賣的停賣、改版的改版,保障內容已不像以前那麼好了,對於體況的要求也相對以前更嚴格。

如果本身有過胖、過瘦、慢性病或有住院手術等紀錄,建議可以考慮以下這幾家接受次標準體的失能險做投保哦!

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門診手術與門診手術雜費有什麼不同?理賠收據舉例

拜醫療技術的發達,現在有越來越多的治療,不再需要住院了,甚至進行微創手術病人就可以在當天回家,

近一兩年市面上各家實支實付的改版,似乎都朝著增加「門診手術」給付的方向前進,差別只是在各家針對門診手術的「額度」高或低而已,顯然的「門診手術」已成了未來趨勢。

不過,若你以為買了一張有理賠「門診手術」的實支實付險,你就可以填補門診手術這個缺口了嗎?

Man doing NO gesture
圖片來源: freepik
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除了實支實付險,你有買重大傷病險嗎

以往大家熟知的「醫療險」,都是屬於有住院有手術才可以獲得理賠,這在十幾二十年前的環境或許很夠用,那時沒有高齡少子化的問題、沒有昂貴的高科技手術的問題、沒有健保不給付的問題、也沒有醫院會趕人的問題。

然而現在外在醫療環境改變,人的壽命越來越長,活的不一定健康,這或許得歸功於目前時下的醫療科技進步,人們可以選擇開微創手術來減少疼痛,縮短術後復原時間,盡快回到工作崗位。同樣的也就代表著要擁有好的醫療品質,就得負擔昂貴的醫療費用,人們才驚覺,自己原本所買的醫療險,根本發揮不了風險轉嫁的功能。

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別擔心停賣,失能險還有這張可以買!

2019年是失能險變動最大的一年,在漲價與停賣的新聞下,民眾搶著買的程度,讓某家壽險公司發出公告,因短時間內的投保件數太多,因此投保審核時間將拉長 2個月以上(普遍一個禮拜)。

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失能險是近幾年的商品主流,基本上就算停賣了,保險公司也會出新的商品做取代,可是舊愛還是最美,今年即將要出的新失能險都已私下預告「不會有保證給付」的特色,可是若一張失能險沒有保證給付,就等於是預告了過去這幾年來失能險的最大賣點,將消失。

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最新殘扶險大彙整(更新107/1/30)

 以下之殘扶險「不做任何比較」
僅內容整理提供保戶做參考

各家殘扶險資料
殘扶險規劃之範例皆以
「一級殘」月給付 4 萬(年給付48萬)
繳費20年期為設定保額的基準

不計算還本之身故金及祝壽金

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