失能險的保障範圍之一「胸腹部臟器」定義，並不只是你以為的幾個主要維生器官「心」「肝」「脾」「肺」「腎」而已，其實在失能等級表中，針對「胸腹部臟器」的解釋，其實還多了心囊、主動脈、氣管、支氣管、胃、食道、腎上腺等等，而且還包含了「內生殖器與外生殖器」。

2019年是失能險變動最大的一年，在漲價與停賣的新聞下，民眾搶著買的程度，讓某家壽險公司發出公告，因短時間內的投保件數太多，因此投保審核時間將拉長 2個月以上(普遍一個禮拜)。

失能險是近幾年的商品主流，基本上就算停賣了，保險公司也會出新的商品做取代，可是舊愛還是最美，今年即將要出的新失能險都已私下預告「不會有保證給付」的特色，可是若一張失能險沒有保證給付，就等於是預告了過去這幾年來失能險的最大賣點，將消失。

你有二三十年前買的保單嗎？

不管是儲蓄險、醫療險、癌症險或重大疾病險，你可能會發現到：哇！以前的保單好便宜，給付條款比現在的保單寬鬆。

不管是因應央行的利率高低，保費會有漲有跌外，也因外在環境的變化，與理賠定義上的糾紛，導致保單的條款寫得越來越細，越來越沒有模糊的空間。

而今年(108年)的失能險已有數家保險公司停賣含有「保證給付」的失能險、給付條款改得更嚴苛、調漲失能險保費或是只接受標準體承保(健康的人) ，很明顯的未來要買失能險已越來越不容易，不只是發現可以選擇的更少，不然就是想買可能都買不了。

失能險是近幾年最熱賣的保單，尤其是今年的大改版，保費調漲、理賠縮水，加上業務員與媒體的催化造成搶購風潮，讓某些保險公司因投保人數太多，核保人員負荷不了，原本審核只要一兩個禮拜的時間，延長到兩三個月以上，還祭出補償咖啡卷的措施給晚拿到保單的保戶。

失能險是一張「長期給付」的保單，類似勞保失能的給付方式，萬一不幸發生失能，若屬較輕的程度，有數十萬或上百萬的一次金理賠，而若屬較嚴重的程度，除了可以拿一次金之外，還會啟動每年或每月持續給付的失能金，少則給付 15年，多則給付至 50年以上之久。