保險金額

各家保險公司的失能險保額設定都不一樣，有的是1萬～10萬為計算基礎，有的則是幾十萬至上百萬為一個計算基礎，但其實這些都不是重點，重點是每年理賠的多寡及理賠的總金額。

建議以每年理賠36萬以上（3萬/月）的失能金為選擇的基礎，才能保障申請外籍看護及日常生活所需的費用。

Q：有沒有比失能險更適合保障老年生活的保險商品？

A：不管是長看險、類長看險或失能險，都是在發生疾病或意外後，導致健康的損失時，才能得到保險給付，若是都平平安安的，依各家保險公司規定，幾乎都得等到超高年齡才能獲得一大筆祝壽保險金。

此篇延續著「長看險」為什麼需要的內容，以針對長看險跟殘扶險相比下去解說。

建議你，花兩分鐘時間先看一下「長看險」為什麼需要

年輕人的身心障礙，大部分都是由意外所造成的。
中老年人的身心障礙，大部分都是由疾病所造成的。

越是高齡，殘廢風險的機率越高。

曾經保戶問我，我已經買意外險了，殘障險應該是不需要吧。

外在環境的改變：醫療科技發達、微創手術問世、高齡少子化、健保危機、DRGs政策、第二代第三代健保改革，都是在提醒著我們，開始重新檢視自己的保單吧！

聽聽台灣心臟權威名醫對健保及未來的看法

「實支實付」是針對健保不給付的自費金額
「實報實銷」方式，在保單理賠金的限額內即可申請理賠

其實健保DRGs實施後，大部分的民眾都不是很有感覺，直到得住院動手術，而且才住沒幾天就被趕出院休養，還發現帳單的自費額變這麼高，才發現原本所買的終身型日額給付醫療險，已不能補償大部分醫療自費的損失。

在<實支實付型太重要了！>這篇，已經介紹了該怎麼選一張好的實支實付醫療險，這篇就跟大家介紹，住院日額和雜費要多少才夠，然後該怎麼買第二張、第三張實支實付醫療險。

住院日額要多少才夠？

有三種情況可能需要自費住院

• 醫生希望病人提早出院，但病人希望能多住幾天做觀察，因此只好轉到單人病房。
• 在急診室等轉到普通病房，但醫院告知目前只有單人病房可入住，迫於無奈只好轉入單人病房。
• 病人喜歡安靜，不想其他人同房和共用一間浴室。

保費

攤開市面上所賣的長看險及類長看險，可以發現到每一家保險公司都有出類似長看險的保險商品，雖然每一家所繳的保費差異不大，可是理賠條件的判定就不盡相同了。

若是保費昂貴，理賠判定標準又嚴苛，對保戶的保障勢必縮小。其實「理賠的判定」、「保額的多寡」和「給付時間的長度」，才是最重要的因素。

為了因應台灣高齡少子化的社會，台灣政府預計在2017年，實施長期照護保險法，強制向全民大眾每個月多收約200元的健保費（以月薪三萬元計）。

• 少子化會導致，越來越少人繳納健保費。
• 高齡化會導致，越來越多老人需要用到健保費。

高齡少子化的趨勢，「長看險」不外乎是目前大家認為最重要的保險之一，但曾經遇過保戶開頭就指名要買長看險，可是經過保單健檢後，發現這位保戶連最基本的實支實付型醫療險、意外險都沒有，就算把長看險的保額拉高，也很難補足在醫療支出的損失。