在<實支實付型太重要了!>這篇,已經介紹了該怎麼選一張好的實支實付醫療險,這篇就跟大家介紹,住院日額和雜費要多少才夠,然後該怎麼買第二張、第三張實支實付醫療險。
住院日額要多少才夠?
有三種情況可能需要自費住院
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醫生希望病人提早出院,但病人希望能多住幾天做觀察,因此只好轉到單人病房。
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在急診室等轉到普通病房,但醫院告知目前只有單人病房可入住,迫於無奈只好轉入單人病房。
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病人喜歡安靜,不想其他人同房和共用一間浴室。
根據最新的台灣各大醫院病房費用表,在台北要住進單人病房,自費額至少得準備四千元才行,也就是說保戶的住院日額醫療險,每張保單加起來至少要總共4,000元/天。
曾經有保戶跟我說,不用住這麼好,雙人病房就可以了。
我回答,以雙人病房的自費額來說,一天至少要兩千元,但這還不包括工作損失補償、看護費用補償,以月薪三萬的保戶來說,就算是要住雙人病房,住院日額給付也是建議至少要四千元以上才行。
雜費要多少才夠?
老年化加上健保破產危機,需自費負擔的醫療雜費只會有越來越多的趨勢,還記得以前去門診掛號只需負擔50元就好,現在掛號至少150到200元,甚至某些藥物也沒有健保給付了。
以大部分老年人都會經歷的「人工關節」、「心臟支架」來舉例。
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膝關節
含超耐磨墊片,至少需自費六萬至十萬元以上不等。
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髖關節
如下表,至少要八萬元以上了。
產品名稱規格 | 單位 | 醫院單價/元 (A) |
健保支付價/元 (B) |
自付差額價/元 D=A-B |
三代CERAMIC TOTAL HIP SYSTEM*符合傳統全人工髖關節組織適應症者,如自願選擇陶瓷人工髖關節組時,按傳統人工髖關節組給付,超過部分由病患自付 | SET | 116761 | 39396 |
77365 |
四代BIOLOX DELTA ON PE TOTAL HIP SYSTEM(CERAMIC)※符合傳統髖關節組適應症者,如自願選用陶瓷全人工髖關節組,按傳統髖關節組給付,超過部分由病患自付 | SET | 117223 | 39396 |
77827 |
四代BIOLOX DELTA TOTAL HIP SYSTEM(CERAMIC)※符合傳統髖關節組適應症者,如自願選用陶瓷全人工髖關節組,按傳統髖關節組給付,超過部分由病患自付 | SET | 162886 | 39396 |
123490 |
四代BIOLOX DELTA (M/L)TOTAL HIP SYSTEM(CERAMIC)※符合傳統髖關節組適應症者,如自願選用陶瓷全人工髖關節組,按傳統髖關節組給付,超過部分由病患自付 | SET | 176021 | 49319 |
126702 |
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心臟支架
為了降低血管再狹窄化,醫生都會建議安裝塗藥支架,一支自費至少六萬元,若有需求裝到兩支的就十二萬了。
如下圖。塗藥血管支架健保部分給付品項
特材代碼產品名稱廠牌醫院總價健保給付自付差額
許可證字號CBP06ELUT1BSBIOSENSORS"BIOMATRIX DRUG ELUTING CORONARY STENT SYS釋放型冠狀動脈支架系統德俐行76,25016,29359,957
衛署醫器輸字第021228號CBP06ELUT1HC“HEXACATH"PREMOUNTED CORONARY STENT HELISTENT TITAN2″海斯凱"泰坦2(塗層)冠狀動脈血管支架鏵甡51,50016,29335,207
衛署醫器輸字第014795號CBP06ELUT1RB“ORBUS"GENOUS R STENT傑納斯冠狀動脈血管支架輸送系統2.5MM:4.0MM 9MM:33MM祥豐63,75016,29347,457
衛署醫器輸字第018949號CBP06ELUT2BS“BIOSENSORS"BIOMATRIX FLEX DRUG ELUTING CORONARY STENT SYS拜美翠弗雷絲藥物釋放冠狀動脈支架德俐行76,25016,29359,957
衛署醫器輸字第023108號CBP06ELUT3AB“ABBOTT"XIENCE PRIME EVEROLIMUS ELUTING CORONARY STENT SYSTEM冠狀動脈塗藥支架系統亞培81,25016,29364,957
衛署醫器輸字第021478號CBP06ELUT3M4ENDEAVOR RESOLUTE ZOTAROLIMUS-ELUTING CORONARY STENT SYSTEM釋放型冠狀動脈支架系統美敦力80,00016,29363707
衛署醫器輸字第019950號CBP06ELUT4M4“MEDTRONIC"ENDEAVOR RESOLUTE ZOTAROLIMUS-ELUTING CORONARY STENT SYS釋放型冠狀動脈支架系統美敦力8,000016,29363707
衛署醫器輸字第021646號CBP06ELUT5SB“BOSTON SCIENTIFIC"PROMUS ELEMENT EVEROLIMUS-ELUTING CORONARY STENT SYS冠狀動脈塗藥支架系統波士頓81,25016,29364,957
衛署醫器輸字第021389號一般10單位的實支實付醫療險,雜費給付限額約六萬元,建議保戶可買兩家的實支實付醫療險做「雙實支實付醫療險」,這樣的搭配,保費不高,還可以拉高理賠槓桿比例。
舉例:
♠ A先生有C保險公司10單位醫療險,和D保險公司10單位醫療險,做人工膝關節手術,材料自費六萬元,實際住院七天,A先生可拿到多少理賠金額?
♠ B先生只有C保險公司20單位醫療險,一樣做人工膝關節,材料自費六萬元,住院七天,B先生可以拿到多少理賠金額?
你會發現到,A先生跟B先生都是買20單位的實支實付醫療險,可是A先生只不過把20單位拆開來,跟兩家保險公司各買10單位,在雜費理賠的部分卻會不一樣(住院理賠A先生跟B先生都是一樣14,000元)。
如果保戶還不能理解,小編就用最簡單的一句話來解釋。
「因為A先生用副本做理賠,所以可以多理賠一張六萬元的雜費給付」。小編建議,保戶要改變以往補強住院日額的觀念,在健保DRGs實施後,住院減少,雜費增多,保戶們要重新檢視保單,尤其是雜費給付的部分,是否有12萬到18萬的額度可使用。
小編組合了一張一萬元以內專門買「副本實支實付醫療險」的保單,讓保戶就算只花不到一萬元,也可享受到實支實付醫療險最高單位的保障。
<醫療險套餐組合 – 陽春型>
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