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真實案例,因癌症申請失能險理賠完整解析

失能險是近幾年最熱賣的保單,尤其是今年的大改版,保費調漲、理賠縮水,加上業務員與媒體的催化造成搶購風潮,讓某些保險公司因投保人數太多,核保人員負荷不了,原本審核只要一兩個禮拜的時間,延長到兩三個月以上,還祭出補償咖啡卷的措施給晚拿到保單的保戶。

失能險是一張「長期給付」的保單,類似勞保失能的給付方式,萬一不幸發生失能,若屬較輕的程度,有數十萬或上百萬的一次金理賠,而若屬較嚴重的程度,除了可以拿一次金之外,還會啟動每年或每月持續給付的失能金,少則給付 15年,多則給付至 50年以上之久。

失能險的保障是什麼

假設買保額 250萬(月給付 5萬)的失能險,若不幸因意外車禍,導致雙目失明屬最嚴重的一級失能,並符合條款所述,被保險人可以先領取 250萬的失能一次金,再接著每個月領 5萬失能金,可領 180個月,等於這張保單預計給付共 1,150萬(250 + (5 * 180)),維持被保險人因失能無法工作的生活。

不是一張失能診斷證明書就可以申請理賠

失能險保障五大面向:中樞神經、眼耳口鼻、胸腹部臟器、脊椎(軀幹)、上肢與下肢。

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其實食道癌會啟動失能險理賠

近日相繼有企業家、藝人與媒體因癌症過世,造成台灣民眾對癌症普遍的程度,感到越來越恐懼。筆者從近日的網友Google關鍵字搜尋的來看,發現有人搜尋了關於「食道癌」「大腸癌」是否會啟動失能險的問題,其實民眾會有這樣的問題是很正常的,因為很多的人就算罹患癌症,也不一定是變成臥床或殘廢失能,甚至還能自行到醫院進行化療放射線治療,因此這跟普遍人想的失能是天差地遠的,可是「失能險」的理賠定義,真的一定要臥床、殘廢失能嗎?

 

維基百科的「食道癌」資料中指出:

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看實支實付與終身醫療險的膽囊手術「理賠」差異

醫療實支實付險的重要

某一位保戶因「膽囊結石」需進行「膽囊切除手術」,而且醫師用微創型的「達文西手術」來執行,並且住院了四天。

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這位保戶有新光人壽台灣人壽,這兩張實支實付的保單,在此之前我們先看看終身醫療險的理賠效果。

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107年 殘扶險理賠範例

資料參考:
殘廢等級表
台灣人壽 好心200殘廢照護終身健康保險:DM條款
元大人壽 新祝扶年年殘廢照護終身健康保險:DM條款

筆者收到許多保戶的 Line詢問,對於殘扶險的理賠如何計算,以及該怎麼選擇比較好,在此筆者以萬一發生一級殘與六級殘時,來舉理賠的範例。

假設情況 (1)  因「疾病」致成殘廢
某甲因糖尿病所致視網膜剝離 雙目失明
符合殘廢等級表之視力障害一級殘廢

螢幕快照 2018-07-11 下午12.22.56

台灣人壽好心 200殘廢照護終身健康保險
保額 200萬(月給付 2萬~ 4萬)

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