標籤彙整: 長期照護保險

終身型醫療險 最便宜

30歲為例:

每天醫療險保險費:約90元
每月醫療險保險費:約2,700元

大家常說終身型的是高保費低保障,可是若有一份便宜的保單,卻可以擁有終身的醫療險和癌症險,並配上保額300萬的最新一代重大傷病卡險,為保戶提供全面性的保障。

疾病住院給付 2,500元/天
癌症住院給付 9,700元/天
意外住院給付 3,500元/天

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實物給付保單 拚今年上路

實物給付保單 拚今年上路
實物給付保單6大種類

保單理賠不再是給錢,而是給服務。保險局副局長施瓊華7日透露,將開放壽險業者推出「實物給付保單」,初步規劃將有健康管理、醫療、護理、長期照護、老人安養、殯葬等六大類,預計8月可接受保單送審,最快年底或明年初台灣第一張實物給付保單即可問市。

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失能照顧 1年80萬元

根據衛生福利部調查顯示,全台長期照顧需求人口為75.5萬人,推估2021年將攀升至88萬人,2031年更將突破120萬人,屆時將有超過百萬戶家庭受影響。

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有了長期照顧雙法,還是一定要有殘扶金

有了長期照顧雙法,還是一定要有殘扶金

長期照顧雙法解決受照顧者家庭部份的問題,但也僅能針對達到一定嚴重程度予以給付。

至於殘廢程度較輕微、也有可能影響生活者,甚至到嚴重程度想要有更好的生活品質,最佳的解決方案就是『殘扶金』。

以申請時點為例,一般而言勞保申請時點最早,失能項目多達221項。接著是殘扶金11級75項,至於身心障礙新制採取ICF評估,不僅是評估身體狀態,加上考量個別需求以及在生活環境中發生的障礙。相對大多時候,長期照顧雙法是最晚才申請的,評估方式ADLs + IADLs + SPMSQ + CSI + 護理需要 +……等等。 繼續閱讀 有了長期照顧雙法,還是一定要有殘扶金

老年退休規劃靠自己

高齡少子化的社會,已不像以前動不動就生四五個小孩,何況現在更多不婚不生的。

外在環境的改變,導致父母原本希望孩子能奉養的觀念,也漸漸轉型,如今的父母們,反而不希望老了後還要孩子們奉養,所以早早就規劃了老年生活,像是現在長庚養生村或潤福銀髮住宅等,要排隊入住至少得等幾十年了。

可是若病況較嚴重,不僅養老院拒收,一般的日照中心或照護機構,也會排斥這類的老人,最終還是得回到家裡,靠照顧服務員(看護)、家人、社工來接濟。

所謂「久病床前無孝子」的狀況,在現在的各大醫院都顯而易見,但是否真的「無孝子」?

我朋友小軒的父親今年65歲了。五年前腦中風,一直癱瘓在床,生活都需要他人協助。朋友的兄弟姐妹們輪流照顧父親,非常盡孝順,算是盡到了做子女的責任。但是時間一長,他們的感情,就好象有點麻木了,對老人的照料,也不像從前那麽細心了,有時候,也會不耐煩,甚至産生厭倦的情緒。

這好像應驗了那句話"久病床前無孝子"。這使他很困惑,也很內疚。他說,他不是個不孝之子,但是他們的孝心,爲什麽會漸漸減弱呢?他感到很對不起父親,也對不起自己的良心。

某一天小軒找我出來聊天,希望能給他點意見,幫他利用保險來規畫老年生活。我不訝異他突然這樣找我,因為其實小軒就是典型的高齡少子化下的產物,「不婚不生主義者」,我很高興他有這樣的危機意識,因為若是真的發生了萬一,除了他的兄弟姊妹以外,沒有人可以扶持他的生活。

這也就是為什麼政府現在一直在提倡民眾購買的「長期看護險」,未來高齡化社會會有越來越老人需要政府的社會資源,可是社會資源有限,尤其是對於偏鄉弱勢的民眾,更是不公平。唯有透過保險,規劃老年生活,對抗高齡少子化的浪潮。

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副本理賠-雙實支實付醫療險

在<實支實付型太重要了!>這篇,已經介紹了該怎麼選一張好的實支實付醫療險,這篇就跟大家介紹,住院日額和雜費要多少才夠,然後該怎麼買第二張、第三張實支實付醫療險。

住院日額要多少才夠?

     有三種情況可能需要自費住院

  1. 醫生希望病人提早出院,但病人希望能多住幾天做觀察,因此只好轉到單人病房。

  2. 在急診室等轉到普通病房,但醫院告知目前只有單人病房可入住,迫於無奈只好轉入單人病房。

  3. 病人喜歡安靜,不想其他人同房和共用一間浴室。

     根據最新的台灣各大醫院病房費用表,在台北要住進單人病房,自費額至少得準備四千元才行,也就是說保戶的住院日額醫療險,每張保單加起來至少要總共4,000元/天。

     曾經有保戶跟我說,不用住這麼好,雙人病房就可以了。

     我回答,以雙人病房的自費額來說,一天至少要兩千元,但這還不包括工作損失補償、看護費用補償,以月薪三萬的保戶來說,就算是要住雙人病房,住院日額給付也是建議至少要四千元以上才行。

雜費要多少才夠?

     老年化加上健保破產危機,需自費負擔的醫療雜費只會有越來越多的趨勢,還記得以前去門診掛號只需負擔50元就好,現在掛號至少150到200元,甚至某些藥物也沒有健保給付了。

     以大部分老年人都會經歷的「人工關節」、「心臟支架」來舉例。

  • 膝關節

    含超耐磨墊片,至少需自費六萬至十萬元以上不等。

  • 髖關節

    如下表,至少要八萬元以上了。

產品名稱規格 單位 醫院單價/元
(A)
健保支付價/元
(B)
自付差額價/元
D=A-B
三代CERAMIC TOTAL HIP SYSTEM*符合傳統全人工髖關節組織適應症者,如自願選擇陶瓷人工髖關節組時,按傳統人工髖關節組給付,超過部分由病患自付 SET 116761 39396

77365

四代BIOLOX  DELTA ON PE TOTAL HIP SYSTEM(CERAMIC)※符合傳統髖關節組適應症者,如自願選用陶瓷全人工髖關節組,按傳統髖關節組給付,超過部分由病患自付 SET 117223 39396

77827

四代BIOLOX  DELTA TOTAL HIP SYSTEM(CERAMIC)※符合傳統髖關節組適應症者,如自願選用陶瓷全人工髖關節組,按傳統髖關節組給付,超過部分由病患自付 SET 162886 39396

123490

四代BIOLOX  DELTA (M/L)TOTAL HIP SYSTEM(CERAMIC)※符合傳統髖關節組適應症者,如自願選用陶瓷全人工髖關節組,按傳統髖關節組給付,超過部分由病患自付 SET 176021 49319

126702

  • 心臟支架

    為了降低血管再狹窄化,醫生都會建議安裝塗藥支架,一支自費至少六萬元,若有需求裝到兩支的就十二萬了。
    如下圖。

    塗藥血管支架健保部分給付品項

    特材代碼
    產品名稱
    廠牌
    醫院總價
    健保給付
    自付差額
    許可證
    字號
    CBP06ELUT1BS
    BIOSENSORS"BIOMATRIX DRUG ELUTING CORONARY STENT SYS釋放型冠狀動脈支架系統
    德俐行
    76,250
    16,293

    59,957

    衛署醫器輸字第021228號
    CBP06ELUT1HC
    “HEXACATH"PREMOUNTED CORONARY STENT HELISTENT TITAN2″海斯凱"泰坦2(塗層)冠狀動脈血管支架
    鏵甡
    51,500
    16,293

    35,207

    衛署醫器輸字第014795號
    CBP06ELUT1RB
    “ORBUS"GENOUS R STENT傑納斯冠狀動脈血管支架輸送系統2.5MM:4.0MM 9MM:33MM
    祥豐
    63,750
    16,293

    47,457

    衛署醫器輸字第018949號
    CBP06ELUT2BS
    “BIOSENSORS"BIOMATRIX FLEX DRUG ELUTING CORONARY STENT SYS拜美翠弗雷絲藥物釋放冠狀動脈支架
    德俐行
    76,250
    16,293

    59,957

    衛署醫器輸字第023108號
    CBP06ELUT3AB
    “ABBOTT"XIENCE PRIME EVEROLIMUS ELUTING CORONARY STENT SYSTEM冠狀動脈塗藥支架系統
    亞培
    81,250
    16,293

    64,957

    衛署醫器輸字第021478號
    CBP06ELUT3M4
    ENDEAVOR RESOLUTE ZOTAROLIMUS-ELUTING CORONARY STENT SYSTEM釋放型冠狀動脈支架系統
    美敦力
    80,000
    16,293

    63707

    衛署醫器輸字第019950號
    CBP06ELUT4M4
    “MEDTRONIC"ENDEAVOR RESOLUTE ZOTAROLIMUS-ELUTING CORONARY STENT SYS釋放型冠狀動脈支架系統
    美敦力
    8,0000
    16,293

    63707

    衛署醫器輸字第021646號
    CBP06ELUT5SB
    “BOSTON SCIENTIFIC"PROMUS ELEMENT EVEROLIMUS-ELUTING CORONARY STENT SYS
    冠狀動脈塗藥支架系統
    波士頓
    81,250
    16,293

    64,957

    衛署醫器輸字第021389號

         一般10單位的實支實付醫療險,雜費給付限額約六萬元,建議保戶可買兩家的實支實付醫療險做「實支實付醫療險」,這樣的搭配,保費不高,還可以拉高理賠槓桿比例。

    舉例:

    ♠  A先生有C保險公司10單位醫療險,和D保險公司10單位醫療險,做人工膝關節手術,材料自費六萬元,實際住院七天,A先生可拿到多少理賠金額?

    ♠  B先生只有C保險公司20單位醫療險,一樣做人工膝關節,材料自費六萬元,住院七天,B先生可以拿到多少理賠金額?

    理賠舉例     你會發現到,A先生跟B先生都是買20單位的實支實付醫療險,可是A先生只不過把20單位拆開來,跟兩家保險公司各買10單位,在雜費理賠的部分卻會不一樣(住院理賠A先生跟B先生都是一樣14,000元)。

    如果保戶還不能理解,小編就用最簡單的一句話來解釋。
    「因為A先生用副本做理賠,所以可以多理賠一張六萬元的雜費給付」。

         小編建議,保戶要改變以往補強住院日額的觀念,在健保DRGs實施後,住院減少,雜費增多,保戶們要重新檢視保單,尤其是雜費給付的部分,是否有12萬到18萬的額度可使用。

         小編組合了一張一萬元以內專門買「副本實支實付醫療險」的保單,讓保戶就算只花不到一萬元,也可享受到實支實付醫療險最高單位的保障。

    <醫療險套餐組合 – 陽春型>

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實支實付型太重要了!

外在環境的改變:醫療科技發達、微創手術問世、高齡少子化、健保危機、DRGs政策、第二代第三代健保改革,都是在提醒著我們,開始重新檢視自己的保單吧!

聽聽台灣心臟權威名醫對健保及未來的看法

 

未命名

「實支實付」是針對健保不給付的自費金額
「實報實銷」方式,在保單理賠金的限額內即可申請理賠

其實健保DRGs實施後,大部分的民眾都不是很有感覺,直到得住院動手術,而且才住沒幾天就被趕出院休養,還發現帳單的自費額變這麼高,才發現原本所買的終身型日額給付醫療險,已不能補償大部分醫療自費的損失。
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「殘扶險」該怎麼選?

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  1. 保險金額

    各家保險公司的殘扶險保額設定都不一樣,有的是1萬~10萬為計算基礎,有的則是幾十萬至上百萬為一個計算基礎,但其實這些都不是重點,重點是每年理賠的多寡及理賠的總金額

    建議以每年理賠36萬以上(3萬/月)的殘扶金為選擇的基礎,才能保障申請外籍看護及日常生活所需的費用。

    總理賠的金額越高,也就代表保戶能得到理賠的時間就會拉長。

    保額的高低,還是得依據自己的職業等級、是否有相關家族病史(失智症、帕金森氏症、癌症)、家庭責任的大小,或是否可能罹患相關疾病的風險,如高血壓、高血糖、高血脂,引發中風的可能性來做規劃。

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