壽險、醫療險、癌症險、重大傷病(疾病)險、意外險及失能險，這六大必備的保單中，哪一種保單可以獲得最大的槓桿理賠效果?

先看看失能險的保障效果：

假設某甲買一張保額 200萬的失能險，每個月給付 4萬照護金。筆者舉例從輕微的失能到中等失能的兩個案例，來看看理賠的額度

1. 當被保險人因意外造成 一手拇指缺失或一手食指缺失者，屬於最低等級(11級)的失能，被保險人得申請一次性給付的失能保險金 10萬元(200萬 x 5%)。

2. 當被保險人因糖尿病導致視網膜血管病變造成 一目失明，他目視力減退至0.1以下者，屬於失能等級的第六級，被保險人得申請一次性給付的失能保險金 100萬(200萬 x 50%)，以及開始每個月都固定領 4萬的照護金，因失能險有保證給付條款，所以保證可以領 180個月的照護金，也就是 720萬(4萬 x 180個月)。因此被保險人約可拿到 820萬的保險金，若存活時間超過180個月，且失能等級不變，則可以每個月持續領 4萬元的照護金，直到被保險人身故為止。

你有發現嗎？以上的重點除了是計算失能險的理賠額度外，失能險一個很大的特色在於，失能險是只要一經保險公司診斷確定，就可以持續的領照護金，就算沒有治療與手術的情形，保險公司也要依條款規定，持續每個月給付照護金給被保險人，讓被保險人不至於因失能後的收入中斷，影響到生活必要的支出，甚至也可以拿照護金來看護。

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