失能險的保障範圍之一「胸腹部臟器」定義，並不只是你以為的幾個主要維生器官「心」「肝」「脾」「肺」「腎」而已，其實在失能等級表中，針對「胸腹部臟器」的解釋，其實還多了心囊、主動脈、氣管、支氣管、胃、食道、腎上腺等等，而且還包含了「內生殖器與外生殖器」。

男性的內外生殖器包含：睪丸、附睾、輸精管、前列腺、陰莖與精囊。

女性的內外生殖器包含：陰道、子宮頸、子宫、輸卵管、卵巢、陰阜、大小陰唇、陰道前庭、陰蒂、前庭球和前庭大腺。

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這可能顛覆了你所認為的失能定義，因為一個人若沒有維生器官，可能會很難存活下去；但若一個人沒有生殖器官，可能還能自理生活。

Ｑ：那麼，沒有了生殖器官就真的符合失能的定義了嗎？
Ａ：不一定！

針對胸腹部臟器的失能認定，可以從兩方面來看，「機能障害」與「切除」。

• 機能障害的認定：必須在保險事故日起，經過六個月治療後症狀固定，再行治療仍不能期待治療效果的結果為基準判定。簡單來說，就是至少要經過六個月的時間，才能提出申請理賠。

• 器官切除的認定：並無限定何時才能申請理賠。 （因為… 器官被切除後，不太可能又自己長出來，這幾乎是永久性的損傷）

Ｑ：若某人因生殖器癌症致成機能障害，超過六個月治療症狀固定，且再行治療仍不能期待治療效果，是否就符合理賠資格了？
Ａ：不一定！

當符合機能障害的定義時，還要同時符合「終身不能從事任何工作」與「日常生活的定義」。

若屬於機能極度障害，終身不能從事任何工作且需受專人周密照護者，就屬於最嚴重的第一級失能。

所以除了機能障害外，還要看是否可以工作，與生活是否可以自理才能做失能的認定喔！

Ｑ：回到第一個問題，那如果生殖器是被切除了，應該就符合失能定義了吧？
Ａ：不一定！

因為失能等級表中，針對主要臟器切除二分之一以上者之主要臟器係指：心臟、肺臟、食道、胃、肝臟、胰臟、小腸、大腸、腎臟、腎上腺、輸尿管、膀胱及尿道。

由此可見，在器官切除的定義中並沒有包含所有的男女內外生殖器官，像是睪丸、子宮、卵巢等都是排除在外的。

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最後考考你！

若罹患乳癌所造成的機能障害或是乳房切除，算失能定義嗎？

其實不算的。
因為乳房不屬於生殖器官和維生器官。

但若是因為乳癌轉移，所造成其他主要器官的切除或障害，也同樣是失能險的保障範圍喔！

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