關於新一代重大傷病險保險業務員沒說的事

重大傷病險，也可以叫做重大傷病卡險，不同於傳統的重大疾病或特定傷病險，是只要一拿到健保署核發的重大傷病卡就可獲得理賠。

2014年11月推出的重大傷病險，目前市面上只有5家壽險公司有出(全台灣有24家的壽險公司)，定期或終身還本的都有，當一推出時造成了一股小轟動，尤其是民眾家中已經有長輩領有健保核發的重大傷病卡卻沒有從原先買的重大疾病險獲得理賠的人，更能風險的缺口；重大傷病險的保障涵蓋重大傷病22類、近400項多，而且相對比起來理賠認定更簡單，除了DM上有直接寫明排除「先天性疾病」及「職業病」兩大原因外，其實還有些細節是業務員沒說的。

先天性疾病包含: 先天性凝血因子異常、先天性新陳代謝異常、先天性免疫不全、心、肺、腸胃、腎臟、神經、骨骼系統等地先天性畸形及染色體異常、先天性肌肉萎縮症、外皮的先天畸形，以及早產兒所引起的神經、肌肉、骨骼、心臟、肺臟等併發症共八項。

每張保單的設計，都一定有它的獨特性或互補性，就像長看險、類長看險及殘扶險的設計，就是有互補的功能，沒有單獨一張就可以打遍天下無敵手，而傳統重大疾病險、特定傷病險及重大傷病險也是一樣，並不是重大傷病險就一定比傳統的重大疾病及特定傷病還要好。

像是「急性腦炎」、「心肌梗塞」「冠狀動脈繞道手術」、「猛爆性肝炎」、「主動脈外科置換術」、「心臟瓣膜手術」、「再發性肺動脈高血症」、「良性腦腫瘤」、「帕金森氏症」、「風濕性心瓣疾病」、「川崎病併有心臟病發症」、「史底耳氏病」，這類屬於重症及急症的，就不是重大傷病險的保障範圍了。

根據衛福部102年醫療統計年報統計，每一百名健保被保險人，就有將近四名重大傷病患者，以心臟病、惡性腫瘤及腦血管疾病的每年住院給付點數的比例為前三大，國人十大死因中，就有六項為重大傷病，除了前三大死因惡性腫瘤(癌症)、心臟疾病、腦血管疾病外，還包括高血壓、慢性肝病及腎炎等。然而並非每一位心臟疾病及腦血管疾病患者，都能取得重大傷病卡的。