超過65歲以上，基本上就很難再多買保險了，就算買得到，保費也一定是貴得嚇人，而且年齡越高，身體的毛病就越多，被拒保機率也跟著提高，所以針對中高齡的長輩，建議利用「意外險」提高事故的保障。

「意外險」：保費都比其他類種的保險還要便宜，而且保費不依年齡、體況為計算基礎，而是以職業等級的高低(危險性)來計算保費，所以10歲跟60歲的人，保費也會是一樣的。

意外險跟其他種類保險相比，保費相對便宜很多(100萬意外身故，年繳保費約1千元左右)，而且基本上不會隨著年齡的增加而變貴，僅依職業等級來計算保費，所以一些年輕在外奔波的上班族都只會買較高額度的意外險，而忽略了一般壽險及醫療險的保障。

其實沒有任何一種保險是可以保障到每個風險部位的，不能把全部的雞蛋丟在同一個籃子內，風險的規劃還是得平均分擔，以「保大不保小」的原則，來去慢慢建構自己的保險商品。