資料參考：
殘廢等級表
台灣人壽 好心200殘廢照護終身健康保險：DM、條款
元大人壽 新祝扶年年殘廢照護終身健康保險：DM、條款

筆者收到許多保戶的 Line詢問，對於殘扶險的理賠如何計算，以及該怎麼選擇比較好，在此筆者以萬一發生一級殘與六級殘時，來舉理賠的範例。

假設情況 (1)  因「疾病」致成殘廢
某甲因糖尿病所致視網膜剝離 雙目失明
符合殘廢等級表之視力障害一級殘廢

台灣人壽好心 200殘廢照護終身健康保險
保額 200萬(月給付 2萬~ 4萬)

當診斷確定日仍生存，某甲可請領殘廢保險金 200萬元及復健保險金 20萬，並於每個月請領殘廢殘扶金 4萬元。

在保證給付 200個月期間，殘扶金可領 800萬(4×200)。

若某甲超過保證給付 180個月後，仍然生存並符合殘廢一級狀態，可持續每個月請領殘扶金，最高至保額的10倍(2000萬)為上限。

元大人壽好心 新祝扶年年殘廢照護終身健康保險
保額 200萬(月給付 固定 4萬)

當診斷確定日仍生存，某甲可請領殘廢保險金 200萬及復健保險金 20萬，並於每年請領殘扶金 48萬。

在保證給付 15年期間，殘扶金可領 720萬(48×15)。

若某甲超過保證給付 15年後，仍然生存並符合殘廢一級狀態，可持續每年請領殘扶金，最高至保險年齡110歲為限。

從一級殘廢的理賠來看，可以發現到台灣人壽和元大人壽的理賠差別並不大，然而比較明顯的差別在於，元大理賠的殘扶金上限是保險年齡 110歲為止，而台灣人壽則是達保額的10倍為止，因此若以殘廢又活得很久的人，元大的理賠效果會比台灣人壽還高出許多。

接著，再來看看若是六級殘廢的話，理賠就會有很大的不同了！

假設情況 (2)  因「意外」致成殘廢
某甲因騎機車事故，所致一下肢足踝關節缺失
符合殘廢等級表之下肢缺損障害六級殘廢

台灣人壽好心 200殘廢照護終身健康保險
保額 200萬(月給付 2萬~ 4萬)

當診斷確定日仍生存，某甲可請領殘廢保險金 100萬元及復健保險金 20萬，並於每個月請領殘扶金 2萬元。

在保證給付 200個月期間，殘扶金可領 400萬(2×200)。

若某甲超過保證給付 200個月後，仍然生存並符合殘廢一級狀態，可持續每個月請領殘扶金，最高至保額的10倍(2000萬)為上限。

元大人壽好心 新祝扶年年殘廢照護終身健康保險
保額 200萬(月給付 固定 4萬)

當診斷確定日仍生存，某甲可請領殘廢保險金 100萬及復健保險金 20萬，並於每年請領殘扶金 48萬。

在保證給付 15年期間，殘扶金可領 720萬(48×15)。

若某甲超過保證給付 15年後，仍然生存並符合殘廢六級狀態，可持續每年請領殘扶金，最高至保險年齡110歲為限。

你發現不同了嗎？

當假設診斷為六級殘廢時，台灣人壽與元大人壽最大的差別在於殘扶金的理賠額度不一樣，元大人壽不因殘廢等級較輕，而給付的較少，台灣人壽則因診斷為六級殘廢，故僅給付 50%的殘扶金，這就是所謂的「殘扶金不打折」。

不過筆者在此提醒，殘扶險的挑選，要考慮到保費預算、身體狀況以及整體搭配等，例如元大人壽的殘扶險針對身體狀況就比較嚴格，且保費也偏高，而台灣人壽則是CP值較高，整體搭配的效果還不錯。

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