寫了這麼多的保險商品，這是筆者寫的第一個實支實付解析，一直到現在才寫是覺得實支實付沒這麼好寫，而且一定要搭配實際理賠案例，才比較讓人淺顯易懂。

不過元大人壽這張享有心實支實付保障內容，跟市面上其他的實支實付比起來，算是蠻…厲害的，筆者覺得蠻有話題的。

保額高、續保年齡高、給付門診手術與加護病房費，最厲害的是住院病房費合併在住院雜費一起給付，還可以申請住院日額的理賠。

對了！元大人壽有兩張實支實付，筆者介紹的這張是享有心(JR)，不是享好心(NR)喔。

享有心：DM｜條款

保費

享有心實支實付，其實不在網路上廣傳的罐頭組合名單中，但從上圖可發現，35歲以下的保費跟其他實支實付相比真的挺便宜的，而且保障內容又好，超適合給這年齡區間的人做規劃。

不過在 45歲開始，保費漲幅相對的比其他的還快，所以若有預算的考量，建議除了規劃享有心外，再搭配另一家或兩家做實支實付組合，這樣在年紀較大有預算壓力時，才好做選擇性刪減。

保障內容

不知道當你選擇實支實付的保額時，會優先看哪個數字？

筆者個人觀點是先從「住院醫療費用保險金」，也就是所謂的雜費（健保不給付部分）做選擇，所以從最低的計畫一 15萬，到計畫三的 25萬都是可以考慮的。

若你的預算較高，想擁有較高的保障，當然也可以選擇更高的額度，不過實支實付規劃方式，建議拆成兩家或三家的組合，不要把所有額度都壓在單一張保單上；透過分散規劃的方式，實支實付理賠的效益會更高。

病房費合併醫療雜費

病房費合併醫療雜費是這張保單的最大特色，簡單來說就是在醫院內的所花的「病房費用」，可以透過醫療雜費(住院醫療費用)做理賠。

這樣的好處是，若你買的是計畫二住院日額每日只有 1,000元的額度，當住進每日要 5,000元的超等病房時，這 5,000元可以透過雜費做理賠，填補住院日額可能賠不夠的風險。

而且，還會再理賠一筆每日 1,000元的住院日額金，可直接參考下圖為享有心 DM。

手術費統一限額理賠

享有心的手術理賠和市面上大部分的實支實付不太一樣，雖然條款內一樣有手術表，但手術表內的各個部位都是同一額度，所以從較輕微的縫合手術，到最嚴重的心臟手術都是同一額度內限額理賠。

簡單來說，假設購買計畫一 15萬的手術費額度，下圖收據的「手術費」，分別是健保已給付 31,807點與自付金額 2,366元，這 2,366元就是手術 15萬限額內理賠。

保障門診手術

隨著醫療科技越來越發達，現在越來越多門診手術治療，像是牙齒翻瓣手術、大腸息肉切除、人工水晶體置換術、意外所致的縫合等，都是常見的門診手術理賠。

當然享有心也有保障門診手術，而且門診手術的理賠額度等同於住院手術。

牙齒手術這兩種情況不理賠

有點可惜，享有心雖然保障門診手術，但是非意外所致，或非住院的牙科手術，都是除外的理賠範圍。

建議可以透過全球人壽轉嫁門診牙齒手術的風險。

三、非因當次住院事故治療之目的所進行之牙科手術。
四、裝設義齒、義肢、義眼、眼鏡、助聽器或其它附屬品。但因遭受意外傷害事故所致者,不在此限,且其裝設以一次為限。

條款 第十二條 【除外責任】

這張的優勢在哪

✅ 副本理賠、概括式
✅ 保證續保至 84歲
✅ 配偶、子女可附加
✅ 病房費可合併於醫療雜費理賠
✅ 住院期間超過 60日，雜費提高為原限額的 2倍
✅ 高額的雜費與手術額度
✅ 理賠門診手術

總結

享有心應該可以說是目前市面上最強的實支實付險，不過保費也相對的不便宜，雖然有保障門診手術，但針對牙齒的理賠有定義上的限縮，筆者比較建議的方式是用全球人壽的實支實付搭配享有心，可以互補這兩者的優劣勢。

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