以下整理出民眾最常問的醫療實支實付問題
（注意！非意外實支實付）
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🧷 投保前

🧷 投保後

🧷 理賠

🧷 保費

投保前

▪️實支實付主要保障什麼？
💡主要保障住院、手術與雜費。

▪️實支實付(雜費)額度應該要多少比較好？
💡不管男性女性，都建議至少規劃 20萬以上的額度。

▪️一個人可以買幾家實支實付？
💡108年11月3日起，已限制一個人只能買 3+1 張實支實付保單。

▪️實支實付審核很嚴格嗎？
💡實支實付可以有條件承保，也就是說不一定會直接拒保，但核保人員可能會因體況對該部位做除外責任或直接加費。

▪️需要體檢嗎？
💡基本上不用，但如果有過胖、過瘦、慢性病、醫療病史等，或核保人員認為有必要體檢，都很有可能被保險公司要求體檢。

▪️體檢要錢嗎？
💡投保後，被保險公司要求體檢，可至該保險公司的特約健檢中心體檢，基本上體檢是免費的。

▪️可以單純只買實支實付嗎？
💡市面上的實支實付幾乎都是附約，所以一定要搭配主約才能出單；但仍有少數的實支實付是終身還本的設計，可以直接主約出單，但保費偏高喔。

▪️實支實付有出終身的嗎？
💡有，不過市面上不常見，保費較高，較少人選擇。

▪️最高可以續保到幾歲？
💡普遍最高續保至 75歲~80歲，少數有到 84歲或終身的。

▪️實支實付是保證續保嗎？
💡是，市面上的實支實付幾乎都是保證續保。

▪️投保一定要誠實告知就醫病史嗎？
💡當然一定要，千萬不要隱瞞告知，不然被保險公司查到健保就醫紀錄，理賠就會有問題了。

▪️投保前的感冒也要告知嗎？
💡投保前兩個月內有就診紀錄，或符合健康告知書上的詢問要件，都要在健康告知書做告知的動作。

投保後

▪️可以幫配偶、子女投保實支實付在自己的保單下嗎？
💡基本上可以。但要注意子女最高只續保至 23歲。

▪️可以隨時取消附約實支實付或再投保嗎？
💡可以隨時取消，但再投保需要經過健康告知等的審核。

▪️實支實付停售會影響到我原本買的權益嗎？
💡基本上不會，因為投保後皆有保證續保的保障。

▪️會被保險公司要求每年體檢嗎？
💡不會。

▪️萬一不幸中風或得癌症了，保險公司可以拒保我的實支實付嗎？
💡根據保證續保條款，保險公司不會拒保你，保險公司也不行拒保你。

▪️投保後的等待期是多久？
💡絕大部分的等待期是 30天，不過有少數的實支實付沒有等待期。

▪️投保後就可以安心一輩子了嗎？
💡不，還是要時時關心外在醫療環境、健保政策等，才可以做保障的調整。

理賠

▪️若長期理賠，會被保險公司拒保嗎？
💡根據保證續保條款，保險公司不會拒保你，保險公司也不行拒保你。

▪️單純感冒看醫生可以理賠嗎？
💡不可以。實支實付要啟動理賠，至少要有住院或手術的治療方式。

▪️意外受傷可以理賠嗎？
💡可以，但要有住院或手術的治療方式才可以申請理賠。

▪️結紮、自然產、體檢等可以申請理賠嗎？
💡基本上不行。不過是因治療必要性的結紮、必要性剖腹產，是可以申請理賠的。

▪️可以理賠門診手術嗎？
💡不一定。端看您買的實支實付是否有保障門診手術。

▪️可以理賠牙齒門診手術嗎？
💡有的可以，有的不行。端看各家實支實付條款中的除外責任是否有把門診的牙齒治療除外。

▪️體檢發現大腸息肉，做息肉切除的動作可以申請理賠嗎？
💡不一定，因有部分實支實付並沒有保障門診手術。

▪️申請理賠要提供什麼文件？
💡至少要有診斷證明書與收據。

▪️申請理賠一定要提供診斷證明書嗎？
💡當然要提供啊，不然保險公司怎麼知道治療原因與方式。

▪️申請理賠一定要提供收據嗎？
💡當然要提供啊，不然保險公司要怎麼算理賠的金額呢。

▪️一定要用正本嗎？還是副本收據也可以申請理賠嗎？
💡部分實支實付僅接受正本的理賠，也有部分的實支實付是可接受正本或副本的，務必記得副本收據記得要蓋章。

▪️發生事故後，多久內可以申請理賠？
💡事故發生後的兩年內都可以申請理賠。

▪️有理賠上限嗎？
💡基本上沒有。但如果屬同一個事故，會有理賠的上限。

▪️身故會理賠身故金嗎？
💡基本上不會。除非您買的實支實付是壽險型保單。

▪️治療的所有費用都會理賠嗎？
💡必要性的治療支出都會理賠，但美容、保健、非治療當日的費用等，基本上是不會理賠的。

▪️非健保身份的自費或項目，理賠會比較少？
💡對。實支實付的理賠，通常會針對非健保身份做打折(65%~75不等)的理賠。

保費

▪️實支實付保費貴嗎？
💡保費平均約三四千元，保費會隨著年齡的增加而增加。

▪️保費是每年調漲嗎？
💡不一定。市面上的實支實付大部分都是階梯式費率，也就是每五歲或每十歲為一個級距，過了該區段年齡才調升費率；另外當然也有平準式費率，保費一直都是固定的。

▪️中途取消實支實付，保費會退還嗎？
💡會，保費是按日數比例計算退還當期已繳付但未滿期保險費。

▪️年紀越大保費越貴，感覺不值得續保下去？
💡絕對值得續保下去，年紀越大醫療事故越多，雖然保費逐漸變高，但只要一次的醫療事故，通常都超過該年所繳保費，會讓你對「保險」很有感。

▪️保險公司可以因我的身體狀況，隨意調漲我的保費嗎？
💡不。在實支實付條款中通常都會有這項「契約之保險費不得針對個別被保險人身體狀況調整之。」

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