隨著人口老齡化日趨嚴重，長照風險與日俱增，購買長期照顧險成為轉嫁老年長照風險的最佳方式。長期照顧險是一種針對長照狀態提供照護費用保障的保險，當被保險人因疾病、意外或衰老導致失能、無法生活自理時，可以申請理賠獲得保險金來支付後續的長期照護費用，減輕家庭的經濟負擔。

可能你已經有住院日額險、實支實付險、意外險、癌症險等，但你可能沒有長期照顧保險；截至2023年底，台灣長期照顧保險有效契約僅96.3萬件，占全國人口之投保率為4.08％，相當於每25人僅1人有長照險。雖然政府積極推動長照2.0政策，但社福資源有限，無法將服務涵蓋到每個需要長照的家庭，因此政府也希望能提升民眾投保長照險的投保率。

目前市面上有許多不同的長期照顧險產品可供選擇，包括傳統型長期照顧險、失能扶助險和類長照險。傳統型長期照顧險提供長照狀態的照護費用保障，保費較高，但保障範圍較廣。失能扶助險提供失能狀態的扶助金，保費較低。類長照險是一種結合壽險和長期照顧險的保險產品，保費較高。

購買長期照顧險不僅可以轉嫁老年失能風險，還可以減輕家庭的經濟負擔。因此，建議大家儘早購買長期照顧險，為自己的老年生活做好保障。

以下是一些購買長期照顧險的注意事項：

1. 購買年齡：除了越早買，保費越便宜外。長照不是只發生在高齡長輩，年輕人也可能因意外事故、車禍、中風、疾病等導致長照，所以想長照不是老年人專利，應該要趁早就先規劃好。
2. 保障期間：建議選擇保障期間較長的商品，市面上有的長照險只保障到75歲，但其實超過70歲的長照風險就漸漸的增加，75歲甚至高達16.3%。

年齡	長照發生率
65-69歲	4.1%
70-74歲	8.9%
75-79歲	16.3%
80-84歲	27.2%
85歲以上	40.7%

3. 保障範圍：市面上長照保險的保障範圍、理賠方式都有些微的不同，建議與筆者多做討論，選擇適合自己的長照保險。
4. 保額：長照險的保額通常是所謂的在長期照顧狀況下，每個月可以領的長期照顧金，建議可以根據自己的想法、經濟能力、實際需求與家庭背景多方考量來設定保額。
5. 保費：長照險有分還本與不還本結合壽險的保障，也有結合各種醫療給付的綜合保單，每個長照險的保費差距很大，建議先求有再求好，不要一昧地想一次就買到保障最好、年期最長的保單，還是要根據自身經濟狀況的預算來決定。

對一般民眾來說，要一個一個自己分析細看條款比較市面上各種長照商品，絕對是會花上非常多的時間，建議可以直接透過下方的 Line 諮詢，討論最適合你的保單喔

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