隨著人口老化，長照需求日益增加。根據衛福部統計，2023年台灣65歲以上人口已達17%，預計2025年將超過20%，正式進入超高齡社會。而每位長輩平均需要7.6年的長照服務，其中失能情形更可能長達3年以上。

長照不僅是個人與家庭的負擔，更是國家社會的挑戰。長照服務費用龐大，若無妥善規劃，恐造成家庭經濟重擔。因此，及早規劃長照保險，以備不時之需，是刻不容緩的課題。

長照風險的影響

1. 經濟負擔：長照服務費用高昂，台灣籍看護24小時全日照顧，一個月的照顧費用約是九萬塊，若無保險或其他財務規劃，恐造成家庭經濟重擔。
2. 身心耗損：照顧失能長輩需要投入大量時間與精力，容易造成家庭照顧者的身心耗損，長照困境不是一個人需要面對的壓力，而是整個家庭都須面對的問題。
3. 家庭衝突：長照牽扯到的問題相當廣泛，從家庭經濟、工作壓力、時間分配等責任的分配，都可能導致家庭成員間的衝突與矛盾。

長照保險的重要性

長照保險可以提供以下保障：

1. 減輕經濟負擔：長照保險可以提供定額或定期的長期理賠金，幫助家庭支付長照服務費用，減輕家庭的經濟負擔。
2. 減輕照顧壓力：透過長照保險的長期理賠金，長照家庭就有餘裕請看護來照顧家中的長輩，減輕家庭的經濟負擔。
3. 保障家庭和諧：長照保險的作用不只是提供經濟的援助，也可以避免因長照問題而產生的家庭間的衝突。

及早規劃長照保險

長照保險的保障範圍與保費會因投保年齡、健康狀況等因素而有所不同。

一定要及早規劃長照保險，不要等到發生疾病與意外發生等不可預知的狀況後，才想要投保，屆時投保的條件就不如以往了。

以下提供幾點規劃建議：

• 評估自身需求：考量自身年齡、健康狀況、家庭經濟等因素，評估長照需求與風險。
• 選擇合適的保險商品：與筆者討論了解不同長照保險商品的保障範圍與保費，選擇最符合自身需求的商品。
• 提早投保：越年輕投保，保費越便宜，保障也越完整喔。

長照風險不可輕忽，及早規劃長照保險，才能在需要時獲得完善的保障，讓自己與家人無後顧之憂。

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