2023 年底，我遇到一位 42 歲的客戶Ａ。
他是兩個孩子的爸爸，是家中主要收入來源，平常生活正常、健康檢查數據也都在標準範圍。
有一天，他因為連續胸悶去醫院檢查，醫師很快安排轉診，隔天就被告知：
「你符合重大傷病的標準，要盡快接受治療。」
整個家庭像被按下暫停鍵，後續可能不是醫療費的問題，而是收入可能瞬間中斷、孩子後續開銷、太太必須請假照顧。
他問第一句話不是：「我會不會好？」
而是：
「我休半年不工作，家裡的生活費要怎麼辦？」
這不是故事，這是每週、每天都在發生的真實情境。
當實支實付險投保變嚴格、失能險幾乎全面停售後
為什麼重大傷病險變成主流，變成越來越多年輕家庭正在思考投保的東西？
雖然台灣醫療科技進步、壽命延長，但重大傷病卻越來越常見。
很多家庭真正被擊垮的不是醫療費，而是收入中斷 + 長期照護費用。
如果你希望 「當罹患重大傷病時，可以一次拿到一大筆現金，不必提供每次治療的收據、也不用一直擔心後續的治療費開銷」，那你一定要了解今天介紹的這張保單
✅ 重大傷病健康保險
很多人以為重大傷病等於「癌症」，
但實際上健保重大傷病項目多達 22 大類以上，包括：
- 癌症（需要積極或長期治療）
- 慢性腎衰竭（需長期透析）
- 肝硬化
- 多發性硬化症
- 嚴重燒燙傷
- 重大創傷
- 嚴重呼吸衰…等
1️⃣ 產品結構：簡單、明確、一次給付
這張保單最大的特色就是：
用健保「重大傷病證明」作為理賠標準
- 也就是說：
- 不用住院天數
- 不用特定療程
- 不看病程
- 只要重大傷病證明成立即可申請
對一般家庭來說，最大的好處就是「理賠爭議少、認定標準明確。」
不會有模糊空間，也不用煩惱「是不是要住滿幾天」「是不是要做某種療程」這類限制。
確定罹患重大傷病 → 一次領到整筆保險金
一次領錢最適合：
- 支付高額治療費
- 家人收入中斷
- 長期照護費用
- 還房貸、緊急預備金
如果確診重大傷病 → 一次領保額（100 萬就是 100 萬）
領完後保單終止。
而若屬於特定八項重大傷病 → 另外再 +20% 保額
領到 120 萬的概念。
2️⃣ 每十歲年齡的保費範圍（以保額 100 萬、年繳為例）
👨 男性保費參考
| 年齡區間 | 年繳保費區間（約） |
|---|---|
| 20–29 歲 | 30,000 ~ 42,000 元 |
| 30–39 歲 | 42,000 ~ 55,000 元 |
| 40–49 歲 | 55,000 ~ 75,000 元 |
| 50–55 歲 | 75,000 ~ 115,000 元 |
👩 女性保費參考
| 年齡區間 | 年繳保費區間（約） |
|---|---|
| 20–29 歲 | 28,000 ~ 38,000 元 |
| 30–39 歲 | 38,000 ~ 50,000 元 |
| 40–49 歲 | 50,000 ~ 70,000 元 |
| 50–55 歲 | 70,000 ~ 90,000 元 |
女性保費普遍比男性便宜一些。
3️⃣ 保障內容：一次保一輩子最重要的風險
保單一共保障五大項：
重大傷病保險金
以健保重大傷病證明為準，一次給付保額（如 100 萬）。
特定重大傷病再加碼
包含：
- 慢性腎衰竭
- 肝硬化
- 接受器官移植
- 重大創傷
- 燒燙傷
- 多發性硬化症
- 脊髓損傷
- 呼吸衰竭
以上共 8 項→ 加發保額 20%
身故／完全失能
三者擇高給付（保額、保費累計 1.02 倍、保單價值準備金）。
祝壽保險金（活到 100 歲）
沒用到保障也沒關係，到100歲還能領回保險金。
最後，這張保單適合誰？
✔ 家庭收入主要靠一人支撐，避免收入突然中斷
✔ 想一次領到大筆現金，不用分段、不用擔心中間的治療過程。
✔ 不想研究複雜條款、喜歡「健保證明即可理賠」的人
✔ 想要終身保障，不想年紀大後買不到
✔ 家族病史有重大傷病，擔心有遺傳的問題
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