重大傷病險終身 vs 定期怎麼選？差別不在好壞，而在你要保多久

為什麼大家買重大傷病險，第一個卡關都是「終身還是定期」？

很多人在規劃重大傷病險時，第一個卡關的問題通常不是要不要買，而是：
「我要選終身的，還是定期的？」

表面看起來，兩種都在保「重大傷病」，但實際上，保費差異、適合的人、風險承擔方式，其實差很多。

一、重大傷病險在保什麼？不是醫療費，而是生活中斷風險

重大傷病險的核心不是醫療費本身，而是：

當被診斷符合「全民健保重大傷病」項目（例如癌症、洗腎、器官移植、重大創傷等），保險金通常是 一次給你一筆錢，不限定怎麼使用。

這筆錢，往往是用來：

這也是為什麼，重大傷病險常被視為「人生風險轉移」而非單純醫療險。

終身重大傷病險，指的是只要保單有效，保障會跟著你一輩子，不會因年齡增加而失去保障。

對許多家庭來說，終身重大傷病險是一種「先把未來風險鎖起來」的做法。

只保到保險約定期間，可能便宜一點但有期限

定期重大傷病險的核心優勢在於短期風險覆蓋，但前提是未來仍有續保能力。

真正該問的不是「哪個比較好」，而是：

重大傷病，不是只發生在中年或老年，也不是只發生在「疾病」才有理賠，像是「意外」所致的重大燒燙傷，也是理賠的範圍。

但「買不到保險」，往往是在年紀變大之後才發生。

所以很多人最後後悔的，不是買錯險種，而是：
「當初有機會規劃，卻只看了眼前保費。」

Q：重大傷病險一定要買終身嗎？
A：不一定，若預算有限或人生階段尚未穩定，定期重大傷病險可以先撐住風險。

Q：重大傷病險定期到期後怎麼辦？
A：通常需重新投保，但此時保費與核保條件，會與年齡與健康狀況高度相關。

Q：重大傷病險可以終身跟定期一起買嗎？
A：可以，這也是許多風險意識較高族群的常見配置方式。