50多歲的保戶，年輕時旅居美國、大陸工作，回台後在傳統產業擔任經理，對保險的規劃很有自己的想法，喜歡自己上網爬文，再來跟筆者討論該怎麼規劃保險，不僅是把保障型醫療險買滿，甚至對於車險、住宅險等，也都是自己做足功課。

某一天，筆者突然收到他的 Line 訊息，得知他因刷油漆從梯子上摔下來，腳足跟粉碎性骨折了，並想要詢問自己的保障額度有多少，他才能跟醫師討論要用什麼等級的醫療材料。

筆者攤開他的保障明細，有兩張醫療實支實付、一張意外實支實付、一張產物意外險（含意外實支實付），以及他們公司的團體保險，至少有五張保險可以申請理賠，粗算保障額度至少 35 萬以上，因此可以直接跟醫師說用最好的醫療材料，住進較高等的病房，甚至請24小時全日看護都可以，絕對綽綽有餘。

即便是這麼嚴重的骨折，住院天數也只有四天而已，出院後的單腳生活相當不易，上下班無法開車通勤，只能勉強騎摩托車，晚上還會痛醒，也要定期的復健，幾乎要三個月以上才能恢復正常生活。

住院手術治療的自費與理賠

住院、手術、回診等自費醫療費用，總共自費為 162,564元。

以上是三家保險公司的理賠明細，若再加上團體保險的理賠，總共理賠金是 452,504元。

住院手術拆除骨釘、骨板的自費與理賠

經過五個月後的復健治療，保戶進行骨釘、骨板移除手術，再次住院了三天，自費醫療費用為 83,267元。

因意外實支實付、產物意外險與團體保險的理賠額度已達最高限額，故無法再申請理賠。只剩下兩張醫療實支實付能以新的事故再次申請理賠，總共理賠金額為 166,574元

總花費與理賠

綜合以上此次骨折的事故，兩次住院手術，總共自費 245,831，總共理賠金 619,258元。

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