2019年是失能險變動最大的一年，在漲價與停賣的新聞下，民眾搶著買的程度，讓某家壽險公司發出公告，因短時間內的投保件數太多，因此投保審核時間將拉長 2個月以上(普遍一個禮拜)。

失能險是近幾年的商品主流，基本上就算停賣了，保險公司也會出新的商品做取代，可是舊愛還是最美，今年即將要出的新失能險都已私下預告「不會有保證給付」的特色，可是若一張失能險沒有保證給付，就等於是預告了過去這幾年來失能險的最大賣點，將消失。

壽險、醫療險、癌症險、重大傷病(疾病)險、意外險及失能險，這六大必備的保單中，哪一種保單可以獲得最大的槓桿理賠效果?

先看看失能險的保障效果：

假設某甲買一張保額 200萬的失能險，每個月給付 4萬照護金。筆者舉例從輕微的失能到中等失能的兩個案例，來看看理賠的額度

台灣領到身心障礙證明的人口，已超過 115萬人，其中超過 50%以上都是發生在 18歲~ 64歲的青壯年族群，這是顛覆以往大家所認知的超過 70歲才比較有可能造成的身心障礙。然而失能或失智的長輩更高達 46萬人，約佔老年人口的 16%以上，在未來的高齡少子化趨勢，這個比例還會持續的增加，估計到民國 120年，需要長照的人至少會超過 95萬人。因此撇開高齡的風險，從數據來看，「失能」並不是老年人的專利。

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★職業高危險群：交通運輸業、建築工程業、工廠製造業、電信電力工程師、警察、消防員等等的，比較容易因職場傷害或意外事故造成的失能，像是運輸業司機因車禍導致的腦傷或四肢缺損、建築工業要預防因高處跌落的風險、工廠內大型油壓器具或危險物品所導致的意外狀況等。

資料參考：
殘廢等級表
台灣人壽 好心200殘廢照護終身健康保險：DM、條款
元大人壽 新祝扶年年殘廢照護終身健康保險：DM、條款

筆者收到許多保戶的 Line詢問，對於殘扶險的理賠如何計算，以及該怎麼選擇比較好，在此筆者以萬一發生一級殘與六級殘時，來舉理賠的範例。

假設情況 (1)  因「疾病」致成殘廢
某甲因糖尿病所致視網膜剝離 雙目失明
符合殘廢等級表之視力障害一級殘廢

台灣人壽好心 200殘廢照護終身健康保險
保額 200萬(月給付 2萬~ 4萬)

 DM  |  條款

不還本的終身險

台灣人壽所出的殘扶險主約有兩張，分別是新安心120還本型及好心200不還本型，其中好心200是較多保戶選擇的，保費較便宜是一大主因，且保證給付200個月是特色，另一部分原因是現在單身、不婚及不生的人越來越多，壽險的需求減少，所以傾向選擇不含壽險成分的不還本型保單。