「昨天還好好的，今天卻突然倒下…」很多家庭面對親人腦中風後的照護問題時，常常手足無措。尤其當看著家人從活蹦亂跳變成半身不遂，需要長期照護時，除了心理的衝擊，經濟壓力更是一大考驗。這時候，您可能會想：「我投保的長照險能派上用場嗎？」
長照險（長期照顧保險）主要是保障被保險人因為特定原因而「失能」，需要他人長期照顧的風險。根據台灣保險法規定，長照險的理賠條件通常會依據「日常生活活動能力」（ADLs）來評估，包括：進食、移位、如廁、沐浴、穿衣及大小便控制等六項。
當腦中風導致半身不遂時，患者往往無法獨立完成上述部分或全部的日常活動，這時可能就符合了長照險的理賠條件。長照險的設計，就是希望在被保險人喪失部分生活自理能力時，能提供一筆保險金，幫助家屬應付照顧上的開銷與壓力。根據目前多數保單的理賠標準，日常活活動能力（ADLs）中有 3 項(含)以上的基本活動喪失，就具備申請理賠的條件。
而可能或許也聽過只要「巴氏量表評估分數≦60分」即可申請長照險的說法，其實並不完全準確，實際仍應以實際保單條款及是否符合 ADLs 的喪失標準為準。
例如某男性今年 55 歲，三年前投保了一份長照險。不幸的是，他最近因腦中風導致左側肢體癱瘓，無法自行下床、如廁和穿衣，需要家人全天候照顧。依據他的保單條款，只要經過醫師診斷證明，且符合「持續180天無法執行三項以上日常生活活動」的條件，就能向保險公司申請長照給付。
中風後的生活重建，是一條漫長的路，照顧者的壓力常常被社會低估。長照險並不能解決所有問題，但至少能為這段旅程減輕一點經濟上的負擔。如果你或家人有投保長照險，不妨主動了解一下保單內容，一旦真的遇上狀況，也才不會手忙腳亂。
另外，依據衛福部長照2.0政策，腦中風患者也可申請政府的長照服務。若符合資格，可獲得居家照顧、日間照顧等多元服務，與私人長照險形成雙重保障。
腦中風雖然可怕，但有了完善的保險規劃，至少能在經濟上減輕家庭負擔，讓您和家人能夠更專注於康復過程。
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