2023 年底，我遇到一位 42 歲的客戶Ａ。
他是兩個孩子的爸爸，是家中主要收入來源，平常生活正常、健康檢查數據也都在標準範圍。

有一天，他因為連續胸悶去醫院檢查，醫師很快安排轉診，隔天就被告知：

「你符合重大傷病的標準，要盡快接受治療。」

整個家庭像被按下暫停鍵，後續可能不是醫療費的問題，而是收入可能瞬間中斷、孩子後續開銷、太太必須請假照顧。

他問第一句話不是：「我會不會好？」
而是：

「我休半年不工作，家裡的生活費要怎麼辦？」

這不是故事，這是每週、每天都在發生的真實情境。

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隨著台灣快速邁向高齡化社會，長期照護的需求逐漸成為家庭關注的焦點。尤其對於 35 至 54 歲的「三明治世代」而言，他們正面臨著養育下一代、照顧父母以及自身退休規劃的多重壓力。因此，透過長照險有效地轉嫁未來可能的經濟與照護風險，已成為現代家庭必備的財務規劃之一。本文將深入解析長照險的基本概念，並探討如何在定期險與終身險之間做出最佳選擇。

長照險的重要性：不再遙遠的現實

根據統計，2026年臺灣將正式進入超高齡社會，每 5 人中就有 1 人年齡超過 65 歲。長期照護的需求變得更加迫切，且平均每月的照護費用可能高達數萬元，對一般家庭而言將是沉重的負擔。

長照險的主要作用包括：

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