退休後，你是否也曾幻想過悠閒的生活，卻又隱隱擔心「萬一失能了怎麼辦？」這是許多台灣人開始規劃退休時，腦海中常冒出的問題。隨著台灣進入高齡化社會，長照議題不再是「別人家的事」，而是每個人都該正視的現實。今天我們來聊聊長照險，到底是不是退休規劃的必備品？
事實上，「退休規劃」不只是存一筆退休金而已，還要考量「萬一失能需要長照」的情況。根據衛福部統計，台灣65歲以上長者中，大約每六人就有一人需要不同程度的長期照顧。
隨著醫療科技的進步，我們的平均壽命不斷延長，這本該是值得開心的事。然而，活得越久，需要長期照護的可能性也隨之增加。而且隨著平均壽命延長、醫療進步，活得久，身體可能不見得能自理的時間也變長。如果退休後才遇到需要長照的狀況，龐大的照顧費用會像漏水的水桶，迅速侵蝕掉你一輩子累積的財富。
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「退休後，我會需要別人照顧嗎？」每當我在長照講座上拋出這個問題，總會看到台下許多人陷入沉思。誰都不願想像自己有一天需要依賴他人生活，但統計顯示，台灣65歲以上長者約有12%會面臨失能問題，而且隨著年齡增長，這個比例會大幅上升。面對這樣的現實，長照險究竟是刻不容緩的準備，還是可有可無的保障？你有沒有想過，除了準備退休金，還有一個潛在的風險也需要提早考慮，那就是「長期照顧」的問題。
跟住院、開刀不一樣，長照不是一次性的醫療支出，而是日復一日的生活照護開銷。根據衛福部的資料，台灣65歲以上的長者中，有超過一成是需要長期照顧的。一旦失能，從洗澡、吃飯、穿衣、如廁到行動，都需要人協助，平均每個月支出可能超過3萬元，這還不包含其他醫療花費。
而且，長照時間不短。不少研究指出，一旦進入失能狀態，平均照顧時間可達7年甚至更久。如果只是靠退休金、子女支援或政府補助，壓力往往會不知不覺堆上來。
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