某幾家大型保險公司，很喜歡把醫療保障項目，分出來個別做單一險種，像是手術險和出院療養險等，當保戶看保單計畫書時，就會覺得「購買了醫療險種好多喔，保障一定很足夠！」，再加上保險業務員鼓吹之下，保戶就會掉進醫療險重複買、買不夠、買不齊的陷阱，因此建議按保大不保小的原則、保障範圍的大小、保費的高低，來決定購買的優先順序。

曾經幫一位保戶健診家庭醫療險保單，發現到這一家四口的住院日額，每個人高達5,500元以上，可是在實支實付雜費的給付，卻連5萬元都不到，有點頭重腳輕的現象，萬一發生住院手術的情形，理賠申請的結果，恐怕會讓保戶跌破眼鏡。

或許這樣的規劃不完全是保險業務員的錯，因為以前的醫療實際的花費確實不多，而且住院天數也不像現在會被急著趕出院的情形，所以把住院日額型的保障拉高，確實比實支實付型還有利。

然而現在醫學科技進步，新型高科技的治療技術越來越多，健保不給付的自費項目增加，再加上健保新制下(DRGs)的住院天數也被限制，把實支實付的保障拉高，反而是最聰明的選擇。

實支實付醫療險的保障項目，最基本的就是這三項：住院日額、一般手術和醫療雜費。

保戶對於醫療險的投保順序，一定要優先看實支實付，而不是看住院日額險或手術險，因為實支實付醫療險，已經包含了這兩個項目，而且在預算不寬裕的情形下，更不建議再加買個別的手術險或住院日額險，除非是真的覺得保障額度不夠，才考慮往上加，否則這麼做只會壓縮到規劃其他險種的預算，如癌症險、重大疾病險、殘扶險等。

另外也有保險公司設計一種「全包式」保單，將住院醫療險、癌症險、重大疾病險等，全都包裝在一起賣。通常這樣的保單看似便宜又大碗，其實保障額度不高，保費又貴，無法為保戶提供基本的保障，建議還是分開買，癌症險就買專門的癌症險，重大疾病險就買專門的重大疾病險，保額買夠，才能發揮最大的保障。

歡迎索取 各式醫療險 保單計劃書
客製化醫療險規劃諮詢

0975-000-510
Line@官方: @791bheuv

wecarewelink@yahoo.com.tw