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退休規劃必備？長照險你真的需要嗎？

退休後，你是否也曾幻想過悠閒的生活，卻又隱隱擔心「萬一失能了怎麼辦？」這是許多台灣人開始規劃退休時，腦海中常冒出的問題。隨著台灣進入高齡化社會，長照議題不再是「別人家的事」，而是每個人都該正視的現實。今天我們來聊聊長照險，到底是不是退休規劃的必備品？

事實上，「退休規劃」不只是存一筆退休金而已，還要考量「萬一失能需要長照」的情況。根據衛福部統計，台灣65歲以上長者中，大約每六人就有一人需要不同程度的長期照顧。

隨著醫療科技的進步，我們的平均壽命不斷延長，這本該是值得開心的事。然而，活得越久，需要長期照護的可能性也隨之增加。而且隨著平均壽命延長、醫療進步，活得久，身體可能不見得能自理的時間也變長。如果退休後才遇到需要長照的狀況，龐大的照顧費用會像漏水的水桶，迅速侵蝕掉你一輩子累積的財富。

「爸媽年紀大了，最近好像越來越需要人幫忙了……但我到底該找什麼樣的長照服務才合適？」——這是很多人面對高齡父母時最常冒出的疑問。別擔心，這絕對是許多人都會面臨的課題。就讓我這位「老」保險業務，用最簡單的方式，帶你了解長照服務有哪些。

目前台灣的長照2.0政策提供了多元的服務類型，主要可分為以下幾類：

居服員或醫療專業人士到家中提供服務，例如：居家照顧服務、居家護理、居家復健等。這類服務適合行動不便但不需24小時照顧的長輩，比如洗澡、送餐、陪同就醫等，可以讓他們在熟悉的環境中獲得專業協助。

隨著社會老齡化的加劇，長期照護已成為許多人不可忽視的問題。根據統計，臺灣65歲以上老年人口佔總人口的比例，已在2022年超過16%，這意味著每六個人中就有一位是老年人。而根據衛生福利部的資料顯示，超過20%的65歲以上長者需要某種形式的長期照護服務。

這些數據強調了長照險的重要性。長照險不僅是對未來老年生活的保障，也能有效減輕家庭成員在照護過程中的經濟負擔。隨著年齡增長，長期疾病、身體功能退化的風險增加，而這些狀況往往需要專業的照護和長時間的照護支持，這不僅涉及財務支出，還包括身心壓力的承受。

許多人認為長照險保費昂貴，但實際上，這種保險能提供長期照護所需的經濟保障，避免高額的自費開支。保費的高低取決於保障內容和投保人的年齡與健康狀況外，但相較於未來可能面對的醫療和照護費用，長照險的投入是值得的。提早規劃，不僅能夠保障自己和家人，還能在需要時提供重要的財務支持，減輕家庭負擔。

我們可以先比較，當發生事故後需要長期照顧時，聘請台灣籍的看護可能產生的花費有多少。目前市面上的自費長照服務可分為按天計費、按小時計費以及包月計費幾種。

隨著社會逐漸邁向高齡少子化，如何在高齡後保障自己的生活品質成為一大挑戰。根據內政部統計，2022年台灣65歲以上人口佔總人口比例達到16.5%，預計到2050年將超過30%。在此情況下，長期照顧險成為一項重要的保障工具。

長期照顧險是針對無法自理日常生活活動的高齡者，提供經濟支援的一種保險。根據國際經濟合作發展組織（OECD）數據，長期照顧費用佔GDP比例在2030年可能達到2.3%，顯示未來照顧成本將逐步攀升。

購買長期照顧險，您可以獲得經濟保障，尤其是當您無法自理生活時，長期照顧險能提供每月固定保險金，減輕家庭負擔。例如，每月理賠 5 萬元的長期照顧保險金，可以讓被照顧者聘請專業的看護與負擔生活費用的支出。