當你想要請保險業務員規劃一份保單，你心目中的理想保障內容有哪些?
住院日額? 手術? 癌症? 意外? 身故?

當你發現，保險業務員規劃出來的內容，很符合你的期望，但保費大大超出你的預算，抑或是保障內容不符合需求，你該怎麼跟你的保險業務員溝通。

保障型的保險商品規劃，其實不難，除了了解被保險人的家庭背景、家族病史、既往疾病等背景資料後，保單規劃的原則是，「保大不保小，保近不保遠」，也就是優先保風險最大，最有可能發生的風險，和優先保最有可能先發生的風險。

意外險跟殘扶險的保障內容，的確相當雷同，兩者都有一次性的殘廢金給付，也有分次性的殘扶金給付，然而兩者的保費差了十萬八千里，讓許多人認為有意外險其實就可以抵擋長期照顧的風險了，可是根據金融消費評議中心的統計，意外險的投訴比例是所有險種的第二高，這表示意外險的理賠條件較嚴苛，也跟民眾的想法有偏頗，所以投訴比例較高。

意外險要同時符合三項條件「外來、突發、非疾病」，才能獲得理賠給付；而殘扶險的理賠條件，則是不管意外或疾病所造成的殘廢，都可以獲得理賠給付。

把所買的各家保險公司保單，全部丟在桌上，密密麻麻的字，各式各樣的專有名詞，要保戶自己做保單體檢，一定是一個頭兩個大。

市面上癌症險的保障項目，以給付癌症住院日額、癌症手術、放射線治療、化療、義肢、義齒，這類的傳統型癌症險最多。

高齡少子化的趨勢
健保因人口減少，收入降低
健保因人口老化，醫療支出增加

健保面對高齡少子化的趨勢，收支不平衡，不得不啟動DRGs來減少醫療費的補助給付，民眾得自費更多的錢來負擔醫療費，尤其是現在醫藥技術的發達，越來越多低風險高治癒率的新型手術，可是面對健保減少補助，國民所得沒有提高，民眾只有透過醫療險，才能轉移龐大醫藥費支出的風險。

大部分年輕人的保費預算有限，要規畫一張完善的保單並不容易，可是比起中年人，年輕人因為年紀輕、身體較健康，所以保費比較便宜，有更大的空間可以規劃保險。

醫療險(主約)
約1,000元/月

A小姐有癌症險，而且被醫生診斷出罹患乳癌原位癌，因此向保險公司申請理賠，可是保險公司卻以「原位癌」非理賠範圍而拒絕理賠。

為什麼保險公司要拒賠？