骨折理賠 – 險微鏡

去年有位客戶騎車跌倒，X 光出來是「右橈骨不完全骨折」，以為保險應該能理賠一筆，結果收到通知書才發現——金額遠比預期低。

為什麼？因為骨折理賠不是「骨折就全賠」，而是由三個因素相乘決定：骨折部位的日數、骨折等級的倍率、你的日額保險金。這篇文章帶你把計算邏輯搞清楚，下次看到理賠通知書就不會傻眼。

骨折分三個等級，理賠金差最多 4 倍

意外傷害險的骨折保險金，把骨折嚴重程度分成三個等級，並對應不同的給付倍率：

去年底，一位客戶的兒子打籃球不慎跌倒，X 光一照竟是橈骨骨折，需要手術固定。出院帳單上除了手術費，還有一欄「自費骨板及螺釘材料費」，金額超過三萬元。幸好他有一張實支實付醫療險，這筆費用幾乎全額補回來了。

骨折是台灣最常見的意外傷害之一。但很多人不知道，骨折理賠能拿多少，關鍵不只在有沒有買保險，而在於買對了哪一種。

現代骨折手術常需要骨板、螺釘、骨金等固定材料。健保雖有給付基本款，但醫師通常會建議使用品質較好的進階款，差額就得自費。一次手術下來，自費金額輕則一萬，重則五萬以上。

越是複雜的骨折（例如涉及關節、多處碎裂、需要人工植入物），自費金額就越高。這筆費用，不是每一種保險都能補到。