小朋友在公園騎滑步車，不小心撞到旁邊的小孩，對方家長帶去看醫生花了好幾千塊，回頭來找你要賠償。這種事聽起來很日常，但真的發生的時候，很多家長的第一反應是：「這也要我賠嗎？」

答案是：要的。依照民法規定，未成年子女造成他人損害，父母是法定代理人，原則上要負連帶賠償責任。但你可能不知道的是，如果你有幫小孩買兒童意外險，裡面很可能已經包含了一個叫做「個人責任保險」的附約，這筆賠償金，保險公司可以幫你出。

什麼是個人責任保險？

最近美伊衝突升溫，中東周邊航線大受影響，不少旅客的班機被取消或改航。這時候很多人第一個反應是：「我有買旅平險，應該可以申請理賠吧？」

答案是：要看情況。戰爭在旅平險裡屬於「不保事項」，大部分跟戰爭有關的損失都不賠。但有一種情況比較特別——如果你人已經在國外，行程因故被迫變更，有機會啟動「旅程變更」的理賠。

戰爭是旅平險的「共同不保事項」

不管你買的是哪家保險公司的旅綜險或旅平險，條款裡都會有一條寫著：戰爭、類似戰爭行為（不論是否宣戰），屬於共同不保事項。

這代表什麼？因為戰爭導致的班機延誤、班機取消、班機改降，保險公司通通不理賠。即使你的旅平險有附加旅行不便險，這些跟戰爭直接相關的損失，原則上都在除外範圍內。

普遍的腎結石治療方式，有最便宜的門診體外碎石術，或需住院的軟式輸尿管碎石術等，費用從健保給付後的數百元到上萬元都有，實在令人難以想像，看似手術風險較低的腎結石手術為何能理賠到 63萬元？

這位病患是竹科工程師，俗稱的三高（高收入、高學歷與高壓力），因讀書時發生的意外事故，就這樣讓他從出社會後陸陸續續的買保單，不知不覺累積了「六張醫療實支實付」。

這篇的理賠案例是筆者的保戶發生的，慶幸的是幫保戶規劃的意外醫療費用(意外實支實付)額度夠高，剛好填補此次的醫療費用。

但沒想到申請理賠的過程中，遭到保險公司拒賠，所幸我們透過評議中心申請評議，才將理賠金爭取回來。