資料參考：
殘廢等級表
台灣人壽 好心200殘廢照護終身健康保險：DM、條款
元大人壽 新祝扶年年殘廢照護終身健康保險：DM、條款

筆者收到許多保戶的 Line詢問，對於殘扶險的理賠如何計算，以及該怎麼選擇比較好，在此筆者以萬一發生一級殘與六級殘時，來舉理賠的範例。

假設情況 (1)  因「疾病」致成殘廢
某甲因糖尿病所致視網膜剝離 雙目失明
符合殘廢等級表之視力障害一級殘廢

台灣人壽好心 200殘廢照護終身健康保險
保額 200萬(月給付 2萬~ 4萬)

金管會積極推動國人投保長期照護險，但據金管會統計，今年上半年長照險新增投保件數僅1.09萬件，比去年同期衰退6％以上，去年全年長照險也只增加2.4萬張，比起102年及103年各增加4萬～6萬多張，明顯投保速度放緩。

前陣子一位保戶說某人壽公司在推定期殘扶險的保單，保費相當低廉，而且保障額度很高，她希望我給她點意見做參考。

這讓我想到為什麼有人寧可揹鉅額房貸買房，也有人想租房就好，有人買家電總是買最好的，而有人則是可以用就好的心態，其實這根本就沒對錯之分，只有看自己的喜好程度與適不適合的問題，有一句話是保險業務員常常說的「保單沒有貴不貴，只有適不適合的問題」，對排斥保險的人來說，這是一句話術，然而對真的懂風險規劃的人來說，這句話說得100%正確。

所以…你可能還是會想問，到底定期殘扶險好不好？
我可以回答你：好！

(以下姑且不談論保障內容及殘扶險的特性)

意外險跟殘扶險的保障內容，的確相當雷同，兩者都有一次性的殘廢金給付，也有分次性的殘扶金給付，然而兩者的保費差了十萬八千里，讓許多人認為有意外險其實就可以抵擋長期照顧的風險了，可是根據金融消費評議中心的統計，意外險的投訴比例是所有險種的第二高，這表示意外險的理賠條件較嚴苛，也跟民眾的想法有偏頗，所以投訴比例較高。

意外險要同時符合三項條件「外來、突發、非疾病」，才能獲得理賠給付；而殘扶險的理賠條件，則是不管意外或疾病所造成的殘廢，都可以獲得理賠給付。

保費

攤開市面上所賣的長看險及類長看險，可以發現到每一家保險公司都有出類似長看險的保險商品，雖然每一家所繳的保費差異不大，可是理賠條件的判定就不盡相同了。

若是保費昂貴，理賠判定標準又嚴苛，對保戶的保障勢必縮小。其實「理賠的判定」、「保額的多寡」和「給付時間的長度」，才是最重要的因素。

為了因應台灣高齡少子化的社會，台灣政府預計在2017年，實施長期照護保險法，強制向全民大眾每個月多收約200元的健保費（以月薪三萬元計）。

• 少子化會導致，越來越少人繳納健保費。
• 高齡化會導致，越來越多老人需要用到健保費。

高齡少子化的趨勢，「長看險」不外乎是目前大家認為最重要的保險之一，但曾經遇過保戶開頭就指名要買長看險，可是經過保單健檢後，發現這位保戶連最基本的實支實付型醫療險、意外險都沒有，就算把長看險的保額拉高，也很難補足在醫療支出的損失。