人的一生，所需承受的責任和風險都不一樣，總是希望透過保單的風險轉嫁功能，來預防萬一發生的風險。

而且人們都知道保險的保障，是一輩子的事情，可是卻忽略了在每個不同時期，所暴露的風險及所扛的責任都不同，所以定期請保險業務員做保單健檢的動作，真的很重要。

• 嬰幼兒體況較不穩定，抵抗力較差，建議在出生時就應優先規劃醫療險的部分。

• 青少年學生時期，活動力最大，較易往戶外跑，應注意意外險及醫療險的保障是否足夠。

• 出社會或為人父母的人，需扛的責任最重，除了自己的基本意外險、醫療險、壽險做足以外，也可以針對財務的部份做儲蓄險的規劃，幫子女做好教育基金或自己的退休金。

• 中老年人的子女都已長大，責任最輕，可以降低壽險的保額，不過中老年人的身體是退化的開始，需趕緊檢視自己的醫療險是否完善，否則萬一生病了，或是已過了投保年齡後，保險公司就有權拒絕承保了。

每個時期的保單規劃都有一個共通點，就是「醫療險」的保障，每個人都可能會面臨意外或生老病死，因此醫療險絕對是保險裡面最應優先規劃的，而且並不是買的越多、保費越高就越好，還是得細看理賠的條款，依個人收入、家庭背景、疾病潛在風險來作完善的規劃。

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