全台灣有三十多萬的保險業務員，超過一半以上都是在壽險公司旗下的業務員，當民眾有保險的需求時，傳統上會偏向找單一家壽險公司的業務員來討論規劃的方向，可是現在保險經紀公司越來越大，業務員人數也越來越多，民眾的選擇反而轉向優先聽聽保險經紀公司的業務員保單建議了。

這就如同當你要買一台汽車時，你會到各家廠牌的汽車銷售中心去聽銷售人員的介紹，然後向身邊的親朋好友或上網尋求建議，再自己決定該買哪輛車子。但若是有一個銷售中心，裡面每家廠牌的車子都有，而且只要透過一位業務員就可以為你服務各家的廠牌車子，並且客觀的做各家的比較和分析，你是否覺得這樣對客戶較有利？

拜醫療技術的發達，現在有越來越多的治療，不再需要住院了，甚至進行微創手術病人就可以在當天回家，

近一兩年市面上各家實支實付的改版，似乎都朝著增加「門診手術」給付的方向前進，差別只是在各家針對門診手術的「額度」高或低而已，顯然的「門診手術」已成了未來趨勢。

不過，若你以為買了一張有理賠「門診手術」的實支實付險，你就可以填補門診手術這個缺口了嗎？

根據壽險公會統計，2017年2月開賣的「小額終老保險」，銷售數量已突破14萬張，保費收入逾16億元，業績相當亮眼，因每人限買一張，保費便宜三成、投保門檻低ＣＰ值高、0歲~84歲皆可投保，是民眾搶著買單的幾個原因。

當你想要請保險業務員規劃一份保單，你心目中的理想保障內容有哪些?
住院日額? 手術? 癌症? 意外? 身故?

當你發現，保險業務員規劃出來的內容，很符合你的期望，但保費大大超出你的預算，抑或是保障內容不符合需求，你該怎麼跟你的保險業務員溝通。

保障型的保險商品規劃，其實不難，除了了解被保險人的家庭背景、家族病史、既往疾病等背景資料後，保單規劃的原則是，「保大不保小，保近不保遠」，也就是優先保風險最大，最有可能發生的風險，和優先保最有可能先發生的風險。

某幾家大型保險公司，很喜歡把醫療保障項目，分出來個別做單一險種，像是手術險和出院療養險等，當保戶看保單計畫書時，就會覺得「購買了醫療險種好多喔，保障一定很足夠！」，再加上保險業務員鼓吹之下，保戶就會掉進醫療險重複買、買不夠、買不齊的陷阱，因此建議按保大不保小的原則、保障範圍的大小、保費的高低，來決定購買的優先順序。

住院日額型和實支實付型，其實兩個都重要，但以先後順序來看，絕對是實支實付優先，住院日額則是去增加住院後薪資收入的損失補償。

你永遠不知道，明天和意外，哪一個會先到
保險的意義與出發點就是「預防萬一、預防未知」

近幾年在幫客戶規劃保單時，發現到保戶對「壽險」相當不重視，原因不外乎是現代人越來越不喜歡生小孩，甚至打算單身一輩子，保戶常常說：「我走了就一了百了了，反正後面也沒另一半或小孩要照顧，所以壽險應該是沒必要啦！」

把所買的各家保險公司保單，全部丟在桌上，密密麻麻的字，各式各樣的專有名詞，要保戶自己做保單體檢，一定是一個頭兩個大。