分類彙整:保單規劃

索取建議書前 必讀的 8大問題

  1. 你是保險經紀公司的業務員,還是單一家的保險業務員?

    筆者任職於台灣大型保險經紀公司,是保險經紀公司的業務員。

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  2. 我該提供什麼資料?

    最基本的要有性別出生年月日,才可以出建議書。
    強烈建議!把原有的保單明細也拍給筆者,筆者才可以針對缺口部位做保險的建議。
    若本身有病史的人,也請一併告知喔!

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  3. 你的服務地區及公司位置?

    公司位置在台北市松山區小巨蛋旁,筆者住在新北市。
    服務地區遍及全台灣,如高雄、台南及雲林等都有客戶,甚至於離島的澎湖也有。

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每人限一張的 小額終老保險 優缺點完整介紹

根據壽險公會統計,2017年2月開賣的「小額終老保險」,銷售數量已突破14萬張,保費收入逾16億元,業績相當亮眼,因每人限買一張保費便宜三成投保門檻低CP值高16歲~84歲皆可投保,是民眾搶著買單的幾個原因。

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買保單的觀念 先保身前,再保身後

「make decision」的圖片搜尋結果

當你想要請保險業務員規劃一份保單,你心目中的理想保障內容有哪些?
住院日額? 手術? 癌症? 意外? 身故?

當你發現,保險業務員規劃出來的內容,很符合你的期望,但保費大大超出你的預算,抑或是保障內容不符合需求,你該怎麼跟你的保險業務員溝通。

保障型的保險商品規劃,其實不難,除了了解被保險人的家庭背景、家族病史、既往疾病等背景資料後,保單規劃的原則是,「保大不保小,保近不保遠」,也就是優先保風險最大,最有可能發生的風險,和優先保最有可能先發生的風險。

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醫療險重複買,小心越買洞越大

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某幾家大型保險公司,很喜歡把醫療保障項目,分出來個別做單一險種,像是手術險和出院療養險等,當保戶看保單計畫書時,就會覺得「購買了醫療險種好多喔,保障一定很足夠!」,再加上保險業務員鼓吹之下,保戶就會掉進醫療險重複買、買不夠、買不齊的陷阱,因此建議按保大不保小的原則、保障範圍的大小、保費的高低,來決定購買的優先順序。

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買保險找保險經紀人對你較有利

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全台灣有三十多萬的保險業務員,超過一半以上都是在壽險公司旗下的業務員,當民眾有保險的需求時,傳統上會偏向找單一家壽險公司的業務員來討論規劃的方向,可是現在保險經紀公司越來越大,業務員人數也越來越多,民眾的選擇反而轉向優先聽聽保險經紀公司的業務員保單建議了。 繼續閱讀 買保險找保險經紀人對你較有利

壽險到底需不需要?

你永遠不知道,明天和意外,哪一個會先到
保險的意義與出發點就是「預防萬一、預防未知」

近幾年在幫客戶規劃保單時,發現到保戶對「壽險」相當不重視,原因不外乎是現代人越來越不喜歡生小孩,甚至打算單身一輩子,保戶常常說:「我走了就一了百了了,反正後面也沒另一半或小孩要照顧,所以壽險應該是沒必要啦!」

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終身還本型健康險 高保費低保障

常常幫保戶做保單健檢時,發現到那種年繳保費好幾萬塊的,往往醫療險的保障額度,如住院日額、一般手術、門診手術及雜費給付等,都明顯的不和保費成正比,直到真的需要申請理賠時,才生氣的說「為什麼我一年繳這麼多的保費,可是卻只賠這樣的金額」。

這樣的情形就是所謂的「高保費低保障」。

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