筆者每次在跟保戶介紹新生兒保單時，講到保費的部分都會特別提到定期醫療險在五歲之前的保費會比較貴，但五歲後的費率就會慢慢降下來，這也就代表保險公司經過風險精算後認為「小朋友五歲前的醫療風險較高」，因此保費較貴。
直到筆者自己的小孩開始去托嬰中心後，就不斷的各種感冒，接著醫師就建議辦理住院了，這才真正體悟到所謂的風險有多高，且筆者回想後也發現以往幫客戶辦理賠小朋友理賠時，在五歲前住院比例真的都偏高，因此五歲之前的醫療保障，除了實支實付外，也應著重在住院日額的保障。
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不要懷疑，其實大部分大大小小的醫療事故，都可以牽扯到實支實付的理賠。
在現今保單規劃的趨勢上，保險業務員幾乎都把實支實付納入規劃的範圍中；也因此，在每個人的保單中，實支實付幾乎是必備的險種了。如果你沒有任何實支實付，保險業務員也沒幫你做規劃，你可能要重新思考這位保險業務員的專業程度了。
即便我們引以為傲的全民健保，現在的覆蓋率甚至高達 99% 以上，但你還是可以聽到身邊朋友動手術花了十幾萬的醫療費用，打開收據來看，才知道原來像是特殊材料費、重大或新式手術等都不在健保的支付範圍。
不過，商業保險的「實支實付」可以填補這塊健保的缺口，顯得實支實付對大眾的重要性。
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以前賣保險，不良的業務員可以靠著資訊不對稱的優勢，靠著話術或不當方式來銷售保單。漸漸的網路興起，民眾可以靠自己 Google 搜尋保單內容、條款、第三方意見等，懂得該如何幫自己或家人選擇適合的保單，甚至在簽約保單時，至少也懂得業務員在講什麼，不至於被話術牽著鼻子走。
當越來越多人在網路上詢問保單內容、找保險業務員，誕生所謂的「罐頭保單」。
簡單來說，罐頭保單就是一種「高保障」「低保費」高 CP 值的組合，一份保單至少有兩家至四家保險公司組合而成，保障範圍很廣，從基本的實支實付險、癌症險、重大傷病險與意外險等都有，基本上各個風險部位都涵蓋到了。
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某一位保戶因「膽囊結石」需進行「膽囊切除手術」，而且醫師用微創型的「達文西手術」來執行，並且住院了四天。
這位保戶有兩張實支實付的保單，在此之前我們先看看終身醫療險的理賠效果。
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