會想規劃壽險的人，就是希望萬一自己不幸身故，至少也有一大筆保險理賠金可以給身後的受益人，不因自己的負債或金錢責任等造成他人的負擔。
可是壽險有好多種可以選擇，有的類似儲蓄險、有的結合投資型保單，也有的是純定期險或終身險。
不只是以上，光是儲蓄型壽險又分了增額、還本或年金等型態，而定期壽險又分一年定期或平準定期等，我們先不了解這麼多，這篇文章主要介紹保費最便宜的一年定期壽險和平準定期壽險為主。
一年定期壽險
顧名思義一年一約，保費以自然費率直線性的增長，年齡越高，保費自然就越高。
可單獨購買，也可以與平準定期壽險做組合搭配，市面上的一年定期壽險幾乎都是保證續保至最高續保年齡。
好處是保費最便宜，投保後可以隨時解約或降低保額，是壽險中彈性最高的一種，對於想要規劃較短期的人是很好的選擇。
平準定期壽險
保費固定雖然不隨著年齡增加而增加，但初期的保費較貴，且必須綁一定的繳費期間。
例如選擇 20年期，表示繳費 20年即保障20年，彈性較差且若提早解約相對不划算。
不過平準定期壽險反而是較多人偏好的選擇。
假設創業貸款了 300萬，預計每年還 30萬，不過新創可能大賺錢也可能大賠錢，加上又有家庭責任，保費預算也不高，所以需求的壽險額度抓不準，筆者建議以下幾種方式做規劃。
方法 1. 一年定期壽險，保額固定
每年固定 300萬的保額，繳費期間不定，保費隨年齡增長而逐年增加。
假設 20年期的一年定期壽險，每年保額固定，會發現加總起來的保費相對較高。
方法 2. 一年定期壽險，保額逐年降低
預期負債會逐年降低，因此每 5年降低 50萬到 100萬的保額。
如右圖，雖然年齡持續的增長，但因保額持續的降低，保費也隨之降低，反而還可以維持在一定的保費。
方法 3. 平準定期壽險，保費與年期皆固定
20年期的平準定期壽險，每年保費皆固定，加總起來的保費也相對便宜，非常適合給確定會購買長年期的人。
但要注意若提前解約，整體保單效益是很差的。
方法 4. 一年定期與平準定期的組合規劃
除了以上三種方法，還有一種是進可攻退可守的組合方法，利用一年定期與平準定期壽險的兩個特性做組合，也就是平準定期壽險做打底，一年定期壽險做加強。
將 300萬的保額拆成一半或不同比例都可以，這方法抵銷了純粹只買一年定期壽險，保費太高的壓力，同時也把一半的保額放在平準定期壽險上做長年期的壽險規劃。
一年定期壽險有保證續保的特性，基本上可以一直續保到 80歲甚至更高，所以若原本買的 20年期平準定期壽險到了 20年滿期，就只能重新買壽險保單，此時就需要重新填寫健康告知書或經過體檢才有承保的可能。
因此所謂進可攻退可守的意思是，即便平準定期壽險滿期了，至少也還有一年定期壽險可以持續續保；抑或當一年定期壽險保費超出預算，也可以選擇不續保，而保留平準定期壽險。
以上四種方法，並沒有哪一種最好，端看需求與保費預算，最好是經過討論後才規劃最適合自己的方式。
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